หวย VS ลงทุน เสี่ยงแบบไหนได้ผลตอบแทนคุ้มค่ากว่ากัน?

หลาย ๆ คนฝันอยากเป็นเศรษฐีในชั่วข้ามคืน เพราะสิ่งนี้การันตีว่าจะมีสภาพคล่องทางการเงินที่ไม่ติดขัด ซึ่งวิธีหนึ่งที่ทำให้ฝันเป็นจริงได้คือ การถูกหวยลอตเตอรี่ แต่ขึ้นชื่อว่าดวง ไม่ใช่ทุกคนที่จะสมหวัง เพราะโอกาสถูกหวยรางวัลที่ 1 มีเพียง 0.0001% และการลงทุนกับหวยไม่ใช่แผนการเงินที่มั่นคง ผิดกับการลงทุนในหุ้นที่มีโอกาสเติบโต เพื่อให้ทุกคนเห็นภาพมากขึ้นกับเรื่องนี้ มาดูกันว่า หวย VS ลงทุน อะไรที่ตอบโจทย์และได้ผลตอบแทนคุ้มค่ากว่ากัน!

 

 

หวย VS ลงทุน ชวนเช็กเปอร์เซ็นต์ลงทุนแบบไหนคุ้มกว่า

ปฏิเสธไม่ได้เลยว่า พฤติกรรมของคนไทยชอบเสี่ยงดวง อย่างเวลาฝันเห็นอะไรแปลก ๆ อย่าง ฝันเห็นตะขาบ ฝันเห็นงู ฝันว่ารถชน ก็จะนำมาตีเป็นตัวเลขต่าง ๆ เพื่อต่อยอดไปซื้อหวยลอตเตอรี่ หวังใจว่าจะมีโชคกับเขาบ้าง จนบางครั้งมองข้ามโอกาสที่แท้จริงในการถูกรางวัลลอตเตอรี่ไปเลย ว่าซื้อหวยลอตเตอรี่ 1 ใบ มีโอกาส 98.59% ที่จะไม่ถูกรางวัลใด ๆ เลย ซึ่งการซื้อหวยลอตเตอรี่อาจมองเป็นการเสี่ยงดวงเพื่อความสนุกก็ได้

หากนำเงินที่ใช้ซื้อหวยลอตเตอรี่มาลงทุนแทน อัตราการเติบโตของเงินทุนในระยะยาวอาจมีความคุ้มค่ามากกว่า เพราะแทนที่จะพึ่งพา โอกาสเพียง 1.41% ที่จะถูกรางวัลใดรางวัลหนึ่ง คุณสามารถนำเงินไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนที่มีโอกาสเติบโตมากขึ้น ตัวอย่างเช่น

• เงินฝากประจำ หรือ พันธบัตรรัฐบาล : โอกาสผลตอบแทน 1 - 3% เป็นดอกเบี้ยที่มั่นคง และรับประกันเงินต้น

• กองทุนรวมตราสารหนี้ : โอกาสผลตอบแทน 2 - 5% ต่อปี ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้เอกชน

• กองทุนรวมผสม : โอกาสผลตอบแทน 5 - 8% ต่อปี กระจายลงทุนในหุ้น ตราสารหนี้ และเงินฝาก ลดความผันผวน

• กองทุนหุ้น / หุ้นปันผล : โอกาสผลตอบแทน 8 - 12% ต่อปี ลงทุนในหุ้นจดทะเบียน รับเงินปันผล และได้กำไรจากราคาหุ้น

ดังนั้น แทนที่จะใช้เงินไปกับความเสี่ยงที่มีโอกาสชนะเพียง 1.41% ลองเปลี่ยนไปลงทุนแทน ก็จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน และเพิ่มโอกาสสร้างความมั่งคั่งในระยะยาวได้มากขึ้น

 

 

ลงทุนอะไรดี? ที่ไม่ใช่การเสี่ยงโชคแบบซื้อหวยลอตเตอรี่

ขอบอกก่อนว่าการซื้อหวยลอตเตอรี่ไม่ใช่เรื่องผิด ทุกคนมีสิทธิ์ในการใช้เงินของตัวเอง แต่จะดีกว่าไหม? ถ้านำเงินมาลงทุน เพื่อให้เงินเติบโตมากขึ้น โดยไม่ต้องพึ่งดวงหรือเสี่ยงโชค หลายคนอาจจะคิดว่าถ้าอย่างนั้นต้อง เอาเงินไปลงทุนอะไรดี ซึ่งในบทความนี้จะแบ่งการลงทุนออกเป็น 3 ระดับความเสี่ยง เพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น มาดูตัวอย่างกันเลย

การลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำ

เป็นการลงทุนที่มีความมั่นคงทางการเงินสูง เงินต้นปลอดภัย มีโอกาสที่จะขาดทุนต่ำ โดยจะได้ผลตอบแทนในระดับที่แน่นอน เหมาะกับคนที่ไม่อยากเสี่ยงมาก

ตัวอย่างการลงทุนในประเภทนี้ ได้แก่

• พันธบัตรรัฐบาล ได้ดอกเบี้ยคงที่ และรับประกันเงินต้นโดยรัฐบาล

• สลากออมทรัพย์ หรือ สลากออมสิน ได้ดอกเบี้ย และมีโอกาสลุ้นรางวัลเพิ่ม

• เงินฝากประจำ ได้ดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป เมื่อฝากตามระยะเวลาที่กำหนด

• กองทุนรวม เช่น ตลาดเงินในประเทศ

• ประกันสะสมทรัพย์ ทางเลือกสำหรับการออมเงิน ได้รับความคุ้มครองชีวิต และเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไปยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

• ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) ได้รับผลประโยชน์จากความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุน สามารถเลือกกองทุนที่มีความเสี่ยงได้ตั้งแต่ระดับต่ำถึงสูง

ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย

การลงทุนแบบความเสี่ยงกลาง

เป็นการลงทุนที่ให้โอกาสในการได้รับผลตอบแทนสูงกว่าการลงทุนแบบความเสี่ยงต่ำ แต่ก็มีโอกาสที่เงินทุนจะผันผวนขึ้นลงตามสภาพตลาด ต้องมีความเข้าใจ และบริหารความเสี่ยงให้ได้

ตัวอย่างการลงทุนในประเภทนี้ ได้แก่

• กองทุนรวม เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้, กองทุนผสม

  ลงทุนผ่านผู้จัดการกองทุน โดยเลือกกองทุนที่เหมาะกับความต้องการ

• หุ้นกู้ Investment Grade: หุ้นกู้ กลุ่มที่มีความน่าเชื่อถืออยู่ในระดับที่น่าลงทุน โดยมีอันดับเครดิตเรตติ้งตั้งแต่ AAA จนถึง BBB- เป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ต่ำถึงปานกลาง ผลตอบแทนไม่สูงมาก

• ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) ได้รับผลประโยชน์จากความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุน สามารถเลือกกองทุนที่มีความเสี่ยงได้ตั้งแต่ระดับต่ำถึงสูง ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย

การลงทุนแบบความเสี่ยงสูง

เป็นการลงทุนที่มีโอกาสในการได้รับผลตอบแทนสูง แต่ก็มีความเสี่ยงสูงด้วยเช่นกัน ผู้ลงทุนต้องศึกษาข้อมูล และทำความเข้าใจตลาด เพื่อจัดการความเสี่ยง ในเรื่องของราคา หรือมูลค่าของสินทรัพย์ ที่อาจเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว

ตัวอย่างการลงทุนในประเภทนี้ ได้แก่

• ของแบรนด์เนม: เช่น กระเป๋า นาฬิกา ต้องเลือกแบรนด์ และรุ่น ที่ในอนาคตมีแนวโน้มทึ่จะราคาสูงขึ้น

• กองทุนทอง ทองคำ แม้ราคาทองผันผวนตามเศรษฐกิจ แต่เป็นสินทรัพย์ที่รักษามูลค่าในระยะยาว

• คริปโทเคอร์เรนซี สินทรัพย์ดิจิทัลที่มีโอกาสเติบโตสูง แต่ราคาผันผวนตามปัจจัยตลาด

• อสังหาริมทรัพย์: ต้องเลือกทำเลที่ดี มีโอกาสที่จะมูลค่าเพิ่ม เพื่อเก็งกำไร

• กองทุนรวม เช่น กองทุนรวมตราสารทุน

• หุ้นกู้ Non-Investment Grade: หุ้นกู้ กลุ่มที่มีความน่าเชื่อถืออยู่ในระดับต่ำกว่าระดับลงทุน โดยมีอันดับเครดิตเรตติ้งตั้งแต่ BB+ ลงมาจนถึง D เป็นกลุ่มที่มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้สูง แต่ก็ให้ผลตอบแทนสูง เช่นกัน

• ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) ได้รับผลประโยชน์จากความคุ้มครองชีวิต พร้อมโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุน สามารถเลือกกองทุนที่มีความเสี่ยงได้ตั้งแต่ระดับต่ำถึงสูง

ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับความสามารถในการยอมรับความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย

อย่างไรก็ดี การลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมายและความเสี่ยงที่รับได้ คือสิ่งสำคัญที่สุด และควรศึกษาข้อมูล ติดตามข่าวสารก่อนการลงทุนอยู่เสมอ

 

 

มีเงินก้อนได้ ไม่ต้องรอลุ้นเลข แค่วางแผนการเงินด้วย ‘ประกัน’

คงจะเห็นแล้วว่าโอกาสถูกหวยลอตเตอรี่มีความเป็นไปได้น้อย คงเป็นเรื่องดีถ้านำเงินมาลงทุนด้วยวิธีอื่น ๆ ที่ช่วยให้เกิดความมั่นคงทางการเงิน ซึ่งสิ่งนี้ต้องเกิดขึ้นจากการวางแผนการเงินที่ดี ‘ประกันชีวิต’ จึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้แผนนั้นเป็นจริงได้ เพราะ...

• ได้ออมเงินอย่างมีระบบ : ประกันชีวิตจะช่วยให้มีวินัยทางการเงิน เพราะมีระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยระบุไว้แน่นอน เช่น 4 ปี, 10 ปี หรือ 15 ปี

• การันตีเงินคืนตามกำหนดสัญญา : ประกันชีวิต ต่างจากการซื้อหวย เพราะได้รับเงินคืนแน่นอน ตามระยะเวลาที่กำหนด

• ได้รับความคุ้มครองชีวิต หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดกับผู้ถือกรมธรรม์

• เบี้ยประกันภัยสามารถนำไปใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร 

อ่านถึงตรงนี้หลายคงอยากรู้ว่าแล้วจะเลือกประกันชีวิตที่จะเป็นเครื่องมือในการลงทุนแบบไหนดี วันนี้ พรูเด็นเชียล ประเทศไทย มีเครื่องมือซัพพอร์ตทางการเงินดี ๆ มาแนะนำ คือ...

PRUEasy Saver 10/4

ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ คุ้ม 3 ต่อ! จ่ายเบี้ยฯ สั้น คุ้มครองยาว 10 ปี และสิทธิลดหย่อนภาษี การันตีผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาสูงสุด 440%*

PRUe-Legacy Saver

ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ จ่ายเบี้ยฯ 8 ปี คุ้มครองยาวถึงอายุ 88 ปี รับเงินคืนทุกปี 8.8%* ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุ 87 ปี และรับเงินคืนก้อนโต 888%* เมื่อครบสัญญา

PRUSuper Link

ประกันชีวิตควบการลงทุน รับความคุ้มครองชีวิตสูงสุด 120 เท่าของเบี้ยประกันภัยหลักเพื่อความคุ้มครอง และโบนัสพิเศษตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป พร้อมโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม สามารถสับเปลี่ยนกองทุนฟรี ไม่จำกัดจำนวนครั้ง

หมายเหตุ

* ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

• เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์

• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

• สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร

 

ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่าการซื้อหวยยังคงเป็นความหวังของหลาย ๆ คน แต่หากมองในแง่ของโอกาส และความคุ้มค่า การลงทุนในสินทรัพย์ที่เหมาะสมจะช่วยให้เงินเติบโตได้มากกว่า แน่นอนว่าถ้าหากอยากได้ความมั่นคงมากขึ้น การลงทุนที่น่าสนใจ อย่างประกันชีวิตก็เป็นอีกทางเลือกที่ดีในการบริหารเงินให้เกิดประโยชน์สูงสุด