การวางแผนทางการเงินเป็นสิ่งที่ทุกคนควรให้ความสำคัญ ซึ่งประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เป็นหนึ่งในทางเลือกที่ช่วยในการออมเงิน ที่ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน พร้อมคุ้มครองชีวิต

1. วางแผนการออมเงินอย่างมีวินัย

หนึ่งในข้อได้เปรียบของประกันสะสมทรัพย์คุ้มครองชีวิต คือช่วยให้มีวินัยในการออม ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง อีกทั้งยังจะช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินในอนาคตได้อย่างราบรื่น เช่น เก็บเงินเพื่อซื้อบ้าน หรือเตรียมเงินเพื่อเกษียณ อีกทั้งการวางแผนออมเงินอย่างเป็นระบบยังจะส่งผลดีในเรื่องเหล่านี้

• หากมีการวางแผนและกำหนดเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระในแต่ละงวดเอาไว้ จะทำให้สามารถออมเงินได้อย่างสม่ำเสมอ  

• ลดโอกาสในการใช้จ่ายเงินไปกับสิ่งที่ไม่จำเป็น เพราะมีภาระผูกพันในการจ่ายค่าเบี้ยฯ

2. ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอน

การลงทุนในสินทรัพย์ เช่น หุ้น หรือกองทุนรวม แม้จะให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็มีความเสี่ยงที่ต้องรับมือ ในขณะที่แผนประกันสะสมทรัพย์ให้ผลตอบแทนที่แน่นอน

• เมื่อครบกำหนดสัญญา จะได้รับเงินคืนตามที่กรมธรรม์กำหนด 

• ไม่มีความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจ หรือความไม่แน่นอนของตลาด 

• มั่นใจได้ว่าเงินที่คุณออมจะเติบโตอย่างมั่นคง 

3. คุ้มครองชีวิตและลดความเสี่ยงทางการเงิน

หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เช่น อุบัติเหตุ ผลกระทบทางการเงินที่ตามมาอาจสร้างภาระให้กับครอบครัว ซึ่งแผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ไม่เพียงจะช่วยให้การเก็บออมเงินเป็นไปอย่างสม่ำเสมอ แต่ยังให้ความคุ้มครองชีวิตและครอบครัวจากความไม่แน่นอนในอนาคตอีกด้วย 

• หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด ครอบครัวของคุณจะได้รับเงินชดเชยตามที่ได้กำหนดไว้ในกรมธรรม์ 

• ลดภาระค่าใช้จ่ายของครอบครัว หากเกิดการสูญเสียรายได้หลัก 

4. สิทธิประโยชน์ทางภาษี

อีกหนึ่งข้อได้เปรียบที่หลายคนอาจมองข้าม คือสิทธิประโยชน์ทางด้านภาษีที่จะได้รับจากแผนประกันแบบสะสมทรัพย์ ดังนี้ 

• สามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยไปใช้ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร

• ช่วยประหยัดภาษีในแต่ละปี พร้อมทั้งสะสมเงินออมในเวลาเดียวกัน 

5. เป็นหลักประกันในอนาคต

ไม่ว่าจะเป็นการเตรียมเงินสำหรับการศึกษาของบุตร การซื้อบ้านหรือการวางแผนเกษียณ การเลือกแผนประกันที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณมั่นใจว่า จะมีเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา

การเลือกประกันสะสมทรัพย์เพื่อลูก ควรพิจารณาตามระยะเวลา​​ชำระเบี้ยประกันภัย และระยะเวลา​​คุ้มครอง ​​และผลตอบแทน ที่จะสามารถช่วยสนับสนุนค่าใช้จ่ายทางการศึกษา หรือใช้เป็นทุนตั้งต้นในอนาคตได้อย่างครอบคลุม โดยแนะนำให้เลือกแผนที่มีระยะเวลาสะสมทรัพย์เหมาะสมกับช่วงวัยของบุตร และให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการออม

เมื่อลูกค้าสมัคร​​ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์​​ออนไลน์ผ่านเว็บไซต์ของ​​พรูเด็นเชียล ​​ประเทศไทย ​​และดำเนินการตามขั้นตอนครบถ้วน กรมธรรม์จะถูกจัดส่งให้ทางอีเมล หรือผ่านช่องทางออนไลน์ที่กำหนด โดยลูกค้าสามารถตรวจสอบข้อมูลกรมธรรม์ผ่านระบบออนไลน์ได้

การเลือกแผนขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณเป็นหลัก

• ประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น เหมาะกับผู้ที่ต้องการเก็บเงินก้อนในระยะเวลาไม่นาน เช่น 3–10 ปี เน้นรับเงินคืนไว เห็นผลเร็ว และมีสภาพคล่องสูง

• ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาว เหมาะสำหรับการวางแผนอนาคต เช่น การเกษียณ หรือสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว โดยจะได้รับผลตอบแทนรวมที่สูงกว่าในอนาคต

ดังนั้น หากคุณต้องการใช้เงินในเร็ววัน ประกันสะสมทรัพย์แบบระยะสั้นจะตอบโจทย์มากกว่า แต่หากเน้นความมั่นคงในอนาคต ประกันสะสมทรัพย์ระยะยาวจะเหมาะสมมากกว่า 

ค่าเบี้ยฯ ประกันสะสมทรัพย์สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขกรมสรรพากร

 แผนประกันสะสมทรัพย์ มักมีขั้นตอนสมัครที่ง่าย บางแผนไม่ต้องตรวจสุขภาพ หรือไม่ตอบคำถามสุขภาพ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัทประกันภัย

เงินคืนระหว่างสัญญา รวมถึงเงินก้อนเมื่อครบกำหนดสัญญา ได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ทำให้คุณได้รับผลตอบแทนเต็มจำนวน

หากมีปัญหาทางการเงิน คุณสามารถเลือกแนวทางได้ เช่น

• กู้เงินจากกรมธรรม์ ของตัวเองมาชำระเบี้ยฯ

• เปลี่ยนเป็นแบบใช้เงินสำเร็จ โดยลดทุนประกันภัย แต่คุ้มครองถึงครบกำหนด

• ขยายระยะเวลาคุ้มครอง ทุนประกันภัยเท่าเดิมแต่ระยะเวลาสั้นลง

• เวนคืนกรมธรรม์ เพื่อรับเงินสดตามมูลค่าที่เกิดขึ้น

เลือกได้ตามต้องการเลย ไม่ว่าจะรับเป็นเงินสดนำไปใช้จ่ายหรือลงทุนต่อ หรือจะฝากสะสมไว้กับบริษัทฯ เพื่อรับดอกเบี้ยเพิ่มเติม ตามเงื่อนไขของแต่ละแบบประกันภัย

ได้ เมื่อกรมธรรม์มีมูลค่าเงินสดเกิดขึ้น โดยทั่วไปตั้งแต่ปีที่ 2-3 เป็นต้นไป คุณสามารถกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ได้ วงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามที่ระบุในเล่มกรมธรรม์ เหมาะสำหรับเสริมสภาพคล่องในยามฉุกเฉินโดยไม่ต้องยกเลิกกรมธรรม์

IRR คำนวณจากการเปรียบเทียบระหว่างเงินที่จ่ายออกไป ซึ่งก็คือค่าเบี้ยประกันภัยรายปี กับเงินที่ได้รับกลับมา ได้แก่ เงินคืนระหว่างสัญญาและเงินก้อนครบสัญญา รวมถึงถ้าหากนำผลประโยชน์ทางภาษีมารวมคำนวณด้วย จะเห็นได้ว่าผลตอบแทนที่แท้จริงคุ้มค่ากว่าที่คิด