รู้จัก “เงินเฟ้อ” พร้อมเทคนิคการวางแผนเกษียณที่ใช้ได้จริง

 

 

          เมื่อก้าวเข้าสู่วัยทำงาน หลายคนเริ่มวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ โดยหวังว่าจะมีเงินก้อนโตไว้ใช้หลังเลิกทำงาน แต่หนึ่งในความเสี่ยงสำคัญที่มักถูกมองข้ามไปก็คือเรื่องของ “เงินเฟ้อ” ที่เกิดขึ้นเงียบ ๆ แต่ค่อย ๆ ลดมูลค่าของเงินในกระเป๋าของทุกคนไปแบบไม่รู้เนื้อรู้ตัว หากไม่เข้าใจและไม่เตรียมการไว้ อาจทำให้เงินที่สะสมมาทั้งชีวิตมีมูลค่าไม่เพียงพอสำหรับการใช้จ่ายในอนาคต

 

เงินเฟ้อคืออะไร ?

 

          ภาวะเงินเฟ้อ (Inflation) คือ ภาวะที่ราคาสินค้าและบริการโดยรวม ปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ส่งผลให้อำนาจการซื้อของเงินลดลง เช่น ข้าวกล่องที่เคยราคา 35 บาทเมื่อสิบปีก่อน ปัจจุบันอาจต้องจ่ายถึง 50 บาท ทำให้ต้องใช้เงินจำนวนมากขึ้น เพื่อซื้อสินค้าในราคาเท่าเดิม

          หลายคนอาจมองว่าเรื่องเงินเฟ้อเป็นเรื่องของรัฐบาล แต่รู้หรือไม่ว่า การที่อัตราเงินเฟ้อเพิ่มมากขึ้นเรื่อย ๆ สามารถกระทบต่อเงินในกระเป๋าได้มากกว่าที่คิด และยิ่งหากว่ารายได้ของเราเพิ่มไม่ทันอัตราเงินเฟ้อ ก็จะเหมือนกับว่าเราถูกลดเงินเดือน ๆ ทั้ง ๆ ที่จำนวนเงินเพิ่มขึ้นก็เป็นได้ และผลกระทบนี้ไม่ได้กระทบต่อปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังกระทบต่อการวางแผนเกษียณของเราในอนาคต ที่จะต้องคำนวณอัตราเงินเฟ้อเข้าไปด้วย เพื่อที่จะเก็บเงินได้อย่างถูกต้อง และครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่แท้จริงในวัยเกษียณ

 

เงินเฟ้อเกิดจากอะไร ?

 

          ปัจจัยที่ทำให้เกิดเงินเฟ้อมีหลายสาเหตุ ดังต่อไปนี้

• ต้นทุนการผลิตที่เพิ่มขึ้น เช่น ราคาน้ำมัน ค่าแรง หรือวัตถุดิบแพงขึ้น ทำให้ผู้ผลิตต้องปรับราคาสินค้าให้สูงขึ้นตามไปด้วย
• ความต้องการสินค้าเพิ่มขึ้น เมื่อผู้คนต้องการซื้อสินค้ามากกว่าที่ผลิตได้ จะทำให้เกิดการแย่งซื้อ จนราคาของสินค้านั้น ๆ ขยับตัวขึ้น ตัวอย่างเช่น หากว่าคนหันไปดื่มมัทฉะเพิ่มขึ้น ในขณะที่ยังผลิตได้จำนวนจำกัด ก็จะทำให้ราคาพุ่งสูงขึ้นได้
• ปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจมากเกินไป หากมีการพิมพ์เงินเข้าสู่ระบบมากเกิน โดยที่สินค้าและบริการยังเท่าเดิม จะทำให้เงินในระบบมีมูลค่าลดลง และทำให้สินค้าสูงขึ้น

 

ข้อดีและข้อควรระวังของเงินเฟ้อ

 

          แม้คำว่าภาวะเงินเฟ้อคือสิ่งที่ดูน่ากังวล แต่ในระบบเศรษฐกิจที่มีเสถียรภาพ การมีอัตราเงินเฟ้อระดับต่ำ (1-3% ต่อปี) คือข้อบ่งชี้ว่าเศรษฐกิจมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง แต่หากอัตราเงินเฟ้อสูงเกินไป อาจเกิดผลเสียตามมาได้

 

ข้อดีของเงินเฟ้อ กรณีที่อยู่ในระดับ 1-3% ต่อปี

• กระตุ้นเศรษฐกิจให้มีการขยายตัว ทำให้นักลงทุนกล้าที่จะลงทุนและขยายกิจการมากขึ้น
• มีการจ้างงานอย่างต่อเนื่อง มีความต้องการแรงงานในตลาดเพิ่มมากขึ้น
• หนี้มีมูลค่าลดลง ทำให้การขอสินเชื่อเพื่อการลงทุนหรือซื้อบ้านมีความคุ้มค่ายิ่งขึ้น
• เงินหมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจมากขึ้น กระตุ้นให้มีการจับจ่ายมากขึ้น

 

ข้อควรระวังของเงินเฟ้อ เมื่อเงินเฟ้อสูงกว่า 3% ต่อปี

• ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันสูงขึ้น โดยเฉพาะหากเงินเฟ้ออยู่ในอัตราที่สูงเกินไป อาจทำให้เกิดวิกฤตทางเศรษฐกิจได้
• เงินเก็บที่ผลตอบแทนลดมูลค่าลง ทำให้การวางแผนระยะยาวได้รับผลกระทบ เช่น การเกษียณ ก็จะมีความเสี่ยงมากขึ้น
• เกิดการกักตุนสินค้า เพราะคาดว่าราคาของสินค้าจะเพิ่มสูงขึ้น
• รายได้อาจจะไม่ได้เพิ่มตามอัตราเงินเฟ้อ ทำให้มูลค่าเงินลดลง

 

เงินเฟ้อส่งผลต่อค่าใช้จ่ายในอนาคตอย่างไร ?

          

          ลองคิดดูว่า หากว่าเราวางแผนใช้เงินเดือนละ 30,000 บาทหลังเกษียณ ซึ่งเพียงพอสำหรับค่าอาหาร ค่ารักษาพยาบาล และกิจกรรมยามว่างในวันนี้ แต่ในอีก 20-30 ปีข้างหน้า ถ้าอัตราเงินเฟ้อคือ 3% ต่อปี รายจ่ายเดิม 30,000 บาทต่อเดือน อาจต้องใช้มากถึง กว่า 70,000 บาท ต่อเดือน เพื่อซื้อของเท่าเดิม

          ด้วยเหตุนี้ “เงินเฟ้อ” จึงเป็นศัตรูเงียบที่กัดกินมูลค่าของเงินโดยไม่รู้ตัว โดยเฉพาะผู้ที่ไม่มีรายได้ประจำหลังเกษียณ หรือไม่ได้วางแผนเกษียณอย่างมีแบบแผนที่ชัดเจน

 

เทคนิคการวางแผนเกษียณให้รับมือกับเงินเฟ้อได้

 

          ทำไมต้องคำนึงถึงเงินเฟ้อเมื่อวางแผนเกษียณ ? หลายคนอาจตั้งคำถามนี้ขึ้นมา เมื่อผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบอกให้ทุกคนคำนวณอัตราเงินเฟ้อเข้าไปด้วย

          คำตอบก็คือ การวางแผนเกษียณคือการวางแผนระยะยาว หากไม่วางแผนเกษียณให้ดี ย่อมมีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถใช้ชีวิตได้ตามที่ตั้งใจไว้ โดยมีเทคนิค ดังนี้

• คำนวณอัตราเงินเฟ้อในการวางแผนเกษียณ โดยอัตราเงินเฟ้อมักจะอยู่ที่ 1-3% แต่โดยทั่วไปจะนิยมคำนวณอยู่ที่ 3% โดยสามารถคำนวณได้ผ่านเว็บไซต์ของตลาดหลักทรัพย์
• ออมเงินในช่องทางที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ แนะนำให้นำเงินที่ต้องการจะเก็บไว้ใช้ยามเกษียณไปลงทุนระยะยาว มากกว่าการใส่ไว้ในบัญชีเงินออมที่ดอกเบี้ยต่ำ
• ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีโอกาสเติบโต เช่น กองทุนรวม หุ้น หรืออสังหาริมทรัพย์
• ออมเงินเร็วและสม่ำเสมอ โดยเริ่มเก็บเงินตั้งแต่อายุยังน้อย เพื่อให้ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก เพื่อให้เงินเติบโตในระยะยาว แนะนำให้ออมเงินเป็นประจำทุกเดือน
• เลือกทำประกันสะสมทรัพย์ เพื่อสร้างวินัยการออม และรับผลตอบแทนที่แน่นอนในระยะยาว
• อย่าลืมคิดถึงค่าใช้จ่ายฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ การดูแลสุขภาพ รวมถึงการทำประกันสุขภาพเอาไว้ ก็ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเจ็บป่วยได้ในระยะยาว

 

          หากคุณต้องการวางแผนเกษียณอย่างรอบคอบ และมั่นใจว่าเงินที่ออมไว้จะมีมูลค่าเพียงพอในอนาคต ประกันสะสมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คืออีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยสร้างวินัยการออม พร้อมผลตอบแทนที่มั่นคงในระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ที่มีรายได้ประจำและต้องการเงินก้อนไว้ใช้หลังเกษียณ

          ขอแนะนำประกันสะสมทรัพย์ หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จากพรูเด็นเชียล ประเทศไทย ที่ออกแบบมาให้คุณออมสบาย ชำระเบี้ยฯ สั้น รับเงินคืนระหว่างสัญญา และมีเงินก้อนรับเมื่อครบกำหนดสัญญา เพื่อต่อสู้กับเงินเฟ้อได้อย่างมั่นใจ

• ออมสบาย เลือกแผนได้ตามต้องการ ได้รับความคุ้มครองตลอดสัญญา
• รับเงินคืนระหว่างสัญญา สร้างสภาพคล่อง
• มีเงินก้อนเมื่อครบสัญญา เหมาะสำหรับเกษียณหรือเป้าหมายระยะยาว
• ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนแน่นอน

 

 

หมายเหตุ

 

• เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด
• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

 

ข้อมูลอ้างอิง

• เงินเฟ้อคืออะไร…เหมือนท้องเฟ้อมั้ยนะ?