ประกันชีวิตเสียชีวิตทุกกรณีคืออะไร มีเงื่อนไขอะไรบ้าง?

สรุปประเด็นหลัก

ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี คือรูปแบบความคุ้มครองที่บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินชดเชยแก่ผู้รับผลประโยชน์ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ ไม่ว่าการเสียชีวิตจะเกิดขึ้นจากสาเหตุใด ไม่ว่าจะเป็นการเจ็บป่วย โรคร้ายแรง หรืออุบัติเหตุ (ความคุ้มครองเป็นไปตามข้อกำหนดและข้อยกเว้นในกรมธรรม์) ซึ่งถือเป็นเครื่องมือจัดการความเสี่ยงที่เปลี่ยนความไม่แน่นอนให้กลายเป็นหลักประกันที่มั่นคงสำหรับคนข้างหลัง ผู้ที่กำลังมองหาความอุ่นใจและต้องการวางแผนเพื่อความมั่นคงของครอบครัว การเข้าใจนิยามและเงื่อนไขของประกันชีวิตประเภทนี้จะช่วยให้สามารถเลือกแผนที่ตอบโจทย์และดูแลคนที่คุณรักได้อย่างดีที่สุด พร้อมทั้งช่วยให้วางแผนการทำประกันชีวิตได้อย่างเหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน

คำว่า "เสียชีวิตทุกกรณี" ในกรมธรรม์ประกันชีวิต อาจฟังดูเหมือนภาษากฎหมายที่เข้าใจยาก แต่ในโลกความเป็นจริง นี่คือ หลักประกันที่ยืนยันว่าไม่ว่าชีวิตจะจบลงด้วยสถานการณ์ใด คนข้างหลังของคุณจะได้รับความคุ้มครองที่แน่นอน 

หากคุณเข้าใจนิยามของประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีอย่างถูกต้อง จะพบว่าประกันชีวิตไม่ใช่เรื่องไกลตัว แต่คือเครื่องมือจัดการความเสี่ยงที่เปลี่ยนความไม่แน่นอนให้กลายเป็นมรดกและความมั่นคงทางการเงิน บทความนี้จะพาคุณไปถอดรหัสเงื่อนไขทุกกรณีให้ชัดเจน เพื่อให้สามารถเลือกแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์และดูแลคนที่คุณรักได้อย่างดีที่สุด

ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีคืออะไร?

ประกันชีวิตคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี คือ รูปแบบประกันภัยที่บริษัทจะจ่ายเงินชดเชยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ ไม่ว่าผู้เอาประกันภัยจะเสียชีวิตจากสาเหตุใดก็ตาม เช่น การเจ็บป่วยด้วยโรคทั่วไป การประสบอุบัติเหตุ หรือการเสียชีวิตจากโรคร้ายแรง

ทางบริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินชดเชยเป็นเงินก้อน ตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ (ตามจำนวนเงินเอาประกันภัย) เพื่อให้ครอบครัวนำไปใช้เป็นค่าใช้จ่ายในยามขาดเสาหลัก หรือทิ้งเงินก้อนเอาไว้เป็นมรดกตามที่ตั้งใจไว้ 

ประกันชีวิตแบบคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี คุ้มครองอะไรบ้าง? 

สัญญาของประกันชีวิตแบบคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีจะเริ่มต้นทันที เพื่อป้องกันวิกฤตทางเงินของคนในครอบครัว ดังนั้น การมีจำนวนเงินเอาประกันภัยที่เหมาะสมจะเปรียบเสมือนการวางฐานรากให้ครอบครัวมีความมั่นคงแม้ในวันที่เราไม่อยู่ โดยครอบคลุมสถานการณ์ดังนี้ 

• การเสียชีวิตจากโรคภัยไข้เจ็บ ครอบคลุมตั้งแต่โรคหัวใจ มะเร็ง โรคหลอดเลือดสมอง ไปจนถึงการเสียชีวิตตามธรรมชาติจากความชรา หรือโรคประจำตัวที่ไม่ได้ถูกยกเว้นในสัญญา

• การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเกิดจากการเดินทางด้วยรถยนต์ การทำงาน หรือเหตุการณ์ไม่คาดคิดในชีวิตประจำวัน ประกันชีวิตจะทำหน้าที่เป็นเกราะป้องกันที่มั่นคง 

ประกันชีวิตแบบคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี ไม่จ่ายกรณีไหนบ้าง? (ข้อยกเว้นตามกรมธรรม์)

เพื่อป้องกันการทุจริต และใช้ประกันชีวิตในการหาผลประโยชน์ในทางที่ผิด ทำให้มีเงื่อนไขในการไม่จ่ายผลประโยชน์ในกรณีดังต่อไปนี้ 

• การฆ่าตัวตายในปีแรกของการทำประกันชีวิต หากผู้เอาประกันภัยฆ่าตัวตายด้วยใจสมัครภายใน 1 ปีแรก นับตั้งแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์ บริษัทประกันภัย จะคืนค่าเบี้ยประกันภัย ที่ชำระมาแล้วทั้งหมดให้แก่ผู้รับผลประโยชน์แทนการจ่ายตามจำนวนเงินเอาประกันภัย

• ถูกผู้รับผลประโยชน์เจตนาฆ่า หากผู้รับผลประโยชน์เป็นผู้กระทำให้ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตโดยเจตนา บริษัทประกันภัย จะไม่จ่ายเงินชดเชยให้แก่บุคคลนั้น แต่หากมีผู้รับผลประโยชน์หลายคนและคนอื่นไม่มีส่วนเกี่ยวข้องจะยังคงจ่ายให้ตามสัดส่วน

• การปกปิดข้อความจริง หากบริษัทประกันภัยพบว่าผู้เอาประกันภัยมีการปิดบังข้อมูลสุขภาพที่สำคัญหรือประวัติโรคประจำตัวที่เป็นสาระสำคัญในขณะสมัครทำประกันภัย บริษัทมีสิทธิ์บอกล้างสัญญาและปฏิเสธการจ่ายเงินชดเชยได้

ประเภทของประกันชีวิตที่มักคุ้มครองกรณีเสียชีวิตทุกกรณี

สำหรับประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีมีหลากหลายรูปแบบ โดยสามารถเลือกทำประกันชีวิตได้ตามเป้าหมายทางการเงินได้เลย 

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life) เน้นความคุ้มครองระยะยาวจนถึงอายุ 90 หรือ 99 ปี เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสร้างมรดกให้แก่ลูกหลาน 

• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Life) เน้นความคุ้มครองสูงแต่จ่ายเบี้ยฯ ต่ำในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น 10 หรือ 20 ปี เหมาะสำหรับหัวหน้าครอบครัวในช่วงที่กำลังสร้างตัวหรือมีภาระหนี้สิน

• ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน (Unit Linked) ให้ความคุ้มครองชีวิตพร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน ช่วยให้มูลค่ามรดกมีโอกาสเติบโตตามกาลเวลา 

• ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity) เปลี่ยนเงินออมให้เป็นรายได้หลังเกษียณ พร้อมความคุ้มครองชีวิตในช่วงที่ยังสะสมเงินได้อยู่ ทำให้มั่นใจว่าหากเกิดอะไรขึ้น เงินก้อนนี้จะยังตกถึงครอบครัว

• ประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (Credit Life/MRTA) ประกันชีวิตที่ทำควบคู่ไปกับการขอสินเชื่อบ้าน ช่วยปิดความเสี่ยงในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิต ครอบครัวไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สินและสามารถรักษาบ้านไว้เป็นที่อยู่อาศัยได้

• ประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ (Senior Life) สมัครง่ายเหมาะสำหรับผู้สูงวัยที่ต้องการเตรียมเงินก้อนไว้ให้ลูกหลานหรือเป็นค่าใช้จ่ายจัดการงานศพ ช่วยลดภาระคนข้างหลังได้ทันที

แผนประกันชีวิตแบบคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณีจากพรูเด็นเชียล ประเทศไทย 

หากว่าคุณต้องการสร้างหลักประกันไว้ให้กับคนที่คุณรัก โดยการทำประกันชีวิตแบบคุ้มครองการเสียชีวิตทุกกรณี เราขอแนะนำแผนประกันภัยจากพรูเด็นเชียล ประเทศไทย ที่คุ้มค่าและมีความยืดหยุ่นสูง 

ประกันชีวิตและสุขภาพ พรูเหมา เหมา ดับเบิล ชัวร์​ 

ประกันชีวิตและสุขภาพออนไลน์ ในงบประมาณที่สบายกระเป๋า ตอบโจทย์ชีวิตและป้องกันความเสี่ยงได้อย่างลงตัว ไม่ว่าจะเป็นวัยทำงานที่อยากเริ่มต้นวางแผนสุขภาพ หรือคนที่ต้องการเสริมวงเงินประกันกลุ่มที่มีอยู่ให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น 

• เพียง 15 บาท/วัน* สมัครง่ายไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงตอบคำถามสุขภาพเท่านั้น

• เหมาจ่ายค่ารักษา IPD สูงสุด 2  ล้านบาท/ปี** และวงเงินความคุ้มครองเป็น 2 เท่าทันทีเมื่อตรวจพบ 7 โรคร้ายแรง*** 

• คุ้มครองกรณีเสียชีวิต 100,000 บาท ให้คุณมั่นใจได้ว่าคนข้างหลังจะมีเงินก้อนตั้งหลักได้

• รับส่วนลดเบี้ยประกันภัย IPD 10% ในปีต่ออายุ หากไม่มีการเคลมต่อเนื่อง 2 ปี

• เบี้ยประกันสุขภาพ สามารถนำมาใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิต สามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ทั้งนี้ เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

แผนประกันชีวิตและสุขภาพ พรูเหมา เหมา ดับเบิล ชัวร์​

หมายเหตุ

*กรณีเพศชาย อายุ 30 ปี แผนความคุ้มครอง 3 แสนบาทต่อปี (deductible 60,000 บาทต่อปี) ความคุ้มครองชีวิต 1 แสนบาท​

**แผนความคุ้มครองสูงสุดแผน 4​

***โรคร้ายแรงที่ได้รับความคุ้มครอง 1) โรคมะเร็งระยะลุกลาม 2) กล้ามเนื้อหัวใจตายเฉียบพลันจากการขาดเลือด 3) โรคหลอดเลือดสมองแตกหรืออุดตัน 4) ไตวายเรื้อรัง 5) การผ่าตัดเส้นเลือดเลี้ยงกล้ามเนื้อหัวใจ 6) โรคสมองเสื่อมชนิดอัลไซเมอร์ 7) โรคพาร์กินสัน​

 

ประกันชีวิต พรูไลฟ์ แคร์

ประกันชีวิตออนไลน์ที่จ่ายเบี้ยฯ หลักพัน แต่คุ้มครองหลักล้าน มีแผนประกันภัยที่ยืดหยุ่น สามารถปรับแต่งได้ตามความเสี่ยง ช่วยสร้างความมั่นคงให้แก่ครอบครัว เหมาะสำหรับเสาหลักที่กำลังสร้างเนื้อสร้างตัว 

• เลือกรับความคุ้มได้สูงสุด 2 ล้านบาท ด้วยเบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเพียงหลักพันต่อปี

• รับเงินก้อนทันที 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย หากเกิดเหตุเสียชีวิต หรือได้รับการวินิจฉัยว่ามีภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย* เพื่อให้คนข้างหลังได้ตั้งหลักและใช้ชีวิตต่อไปได้

• เลือกแนบสัญญาเพิ่มเติมเพื่อคุ้มครองโรคมะเร็ง โรคร้ายแรง หรือค่าชดเชยรายได้ระหว่างพักรักษาตัวในโรงพยาบาลได้

• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ เพียงใช้บัตรประชาชนใบเดียว ผ่านช่องทางออนไลน์

• สำหรับสัญญาประกันชีวิตที่มีระยะเวลาเอาประกันภัยตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปใช้เป็นสิทธิประโยชน์ทางภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี ทั้งนี้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

แผนประกันชีวิตพรูไลฟ์ แคร์

*ภาวะเจ็บป่วยระยะสุดท้าย หมายถึง ผลสรุปการวินิจฉัยโรคหรือการป่วยที่เกิดจากโรค หรือการบาดเจ็บที่มีความรุนแรงจนไม่สามารถรักษาให้หายได้ และมีลักษณะดังต่อไปนี้ครบทุกข้อ 1. ต้องได้รับการวินิจฉัยจากแพทย์ และไม่มีแผนการรักษาเฉพาะเจาะจงสำหรับโรคหรือการบาดเจ็บนั้น ๆ 2. การรักษามีเพียงบรรเทาอาการปวด หรือการรักษาแบบประคับประคองในช่วงระยะสุดท้ายของชีวิต

 

ออกแบบความมั่นคงให้ครอบครัว ด้วยประกันชีวิตจากพรูเด็นเชียล ประเทศไทย 

การเลือกประกันชีวิตที่ใช่ ไม่ใช่การจ่ายเบี้ยประกันชีวิตให้แพงที่สุด แต่คือการเลือกแผนที่สอดคล้องกับจังหวะชีวิตและเป้าหมายของคุณ พรูเด็นเชียล ประเทศไทย เข้าใจทุกความหมายของการมีชีวิตอยู่ เราจึงออกแบบแผนประกันชีวิตที่ปรับเปลี่ยนได้ตามใจ เพื่อให้คุณมั่นใจว่าไม่ว่าวันข้างหน้าจะเป็นอย่างไร คนที่คุณรักจะยังคงได้รับการดูแลอย่างดีที่สุด

วางแผนเพื่อความมั่นคงของคนที่คุณรักตั้งแต่วันนี้ ให้พรูเด็นเชียล ประเทศไทย ดูแลคุณ

 

หมายเหตุ

• ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยที่เลือก

• เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด

• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง