ปัญหาเงินเฟ้อกับการออมเงิน รับมือด้วยประกันสะสมทรัพย์

เมื่อพูดถึงการเก็บออมเงิน คนส่วนใหญ่มักนึกถึงการฝากเงินไว้กับธนาคาร เพราะเป็นวิธีที่คุ้นเคยและรู้สึกปลอดภัยที่สุด แต่ในสถานการณ์ปัจจุบันที่ดอกเบี้ยเงินฝากอยู่ในระดับต่ำ หลายคนเริ่มตระหนักว่าผลตอบแทนที่ได้รับอาจไม่คุ้มค่าและไม่ทันต่อค่าครองชีพที่สูงขึ้น แต่การจะนำเงินเก็บก้อนนี้ไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงอย่างหุ้นหรือคริปโทเคอร์เรนซี ก็สร้างความรู้สึกไม่มั่นใจ และกังวลว่าจะต้องสูญเสียเงินต้นไป

ดังนั้น เพื่อให้คุณรับมือกับเงินเฟ้อได้อย่างมั่นใจ เราจะพาไปทำความเข้าใจถึงผลกระทบที่มีต่อเงินฝาก พร้อมสำรวจทางเลือกการออมเงินที่ช่วยให้ได้ผลตอบแทนที่น่าพอใจ โดยที่เงินต้นยังอยู่ครบถ้วน

ดอกเบี้ยเงินฝากกับเงินเฟ้อ ภัยเงียบที่กัดกินมูลค่าเงิน

เคยสงสัยหรือไม่ว่า ทำไมดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารในไทยถึงต่ำมากในปัจจุบัน สาเหตุหลักมาจากในช่วงที่เศรษฐกิจต้องการการฟื้นตัว ธนาคารกลางจะตั้งอัตราดอกเบี้ยไว้ในระดับต่ำ เพื่อจูงใจให้คนและภาคธุรกิจไม่ต้องการนำเงินไปจมไว้ในบัญชี แต่หันมาใช้จ่ายหรือลงทุนแทน เงินจะได้หมุนเวียนในระบบเศรษฐกิจ แต่ผลกระทบที่ตามมาโดยเฉพาะกับคนที่ออมเงินด้วยการฝากธนาคารคือ "ยิ่งฝาก เงินยิ่งลดมูลค่า" เพราะเงินเฟ้อโตไวกว่าดอกเบี้ย

เงินเฟ้อคือภาวะที่ราคาสินค้าและบริการปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง หากอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยอยู่ที่ 3% ต่อปี แต่ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์อยู่ที่ไม่ถึง 1% ต่อปี นั่นหมายความว่ามูลค่าของเงินที่คุณฝากไว้ในธนาคารกำลังลดลงเรื่อย ๆ ส่งผลให้อำนาจการซื้อน้อยลงในอนาคต ทำให้เงิน 100 บาทในวันนี้อาจซื้อของชิ้นเดิมไม่ได้ในอีก 5-10 ปีข้างหน้า

ดอกเบี้ยเงินฝากธนาคารต่ำควรทำอย่างไร?

ถ้าเงินเฟ้อสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ควรมองหาวิธีออมเงินอื่น ๆ เพื่อเป็นทางเลือกทดแทน โดยควรกระจายเงินไปไว้ในแหล่งเก็บออมที่ให้ผลตอบแทนที่สามารถชนะเงินเฟ้อได้หรือใกล้เคียงที่สุด ภายใต้ระดับความเสี่ยงที่รับได้ ซึ่งวิธีออมเงินให้ได้ผลตอบแทนดีกว่าฝากธนาคารมีหลายรูปแบบ แต่ที่ได้รับความนิยมอย่างต่อเนื่องในยุคนี้ก็คือ การทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

เปรียบเทียบระหว่างการออมเงินในบัญชีเงินฝาก และการออมผ่านประกันสะสมทรัพย์?

เพื่อให้เข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการออมเงินด้วยบัญชีเงินฝาก และการออมผ่านประกันสะสมทรัพย์ สามารถเปรียบเทียบให้เห็นภาพได้จากปัจจัยต่าง ๆ เหล่านี้

ปัจจัยเปรียบเทียบ	เงินฝากธนาคาร (บัญชีออมทรัพย์/ บัญชีฝากประจำ)	ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
วัตถุประสงค์หลัก	เน้นสภาพคล่องและสำรองเงินสดฉุกเฉิน	เน้นสร้างวินัยการออมระยะยาว และคุ้มครองชีวิต
ผลตอบแทน	อิงตามประกาศดอกเบี้ยธนาคาร ซึ่งอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามสภาวะตลาด	ผลตอบแทนแน่นอนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์
ความคุ้มครองชีวิต	ไม่มี จะได้รับเฉพาะเงินฝากและดอกเบี้ยสะสม	มีความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาสัญญา
สิทธิประโยชน์ทางภาษี	ดอกเบี้ยบางประเภทอาจต้องเสียภาษี	นำเบี้ยประกันภัยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
สภาพคล่อง	ถอนได้ทันทีตามต้องการ	เหมาะกับการออมระยะยาว สามารถเวนคืนกรมธรรม์ได้หากมีความจำเป็นต้องใช้เงิน อย่างไรก็ตาม มูลค่าเวนคืนที่ได้รับอาจน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ชำระมา

จากตารางเปรียบเทียบจะเห็นได้ว่า แม้บัญชีเงินฝากธนาคารจะคล่องตัวกว่าสำหรับการใช้จ่ายทั่วไป แต่ประกันสะสมทรัพย์กลับตอบโจทย์ในแง่ของผลตอบแทนที่แน่นอน ทั้งยังสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของสรรพากร ที่สำคัญยังช่วยสร้างหลักประกันทางการเงินให้ครอบครัวควบคู่กันไปด้วย ซึ่งปัจจัยเหล่านี้กลายเป็นเหตุผลสำคัญที่ทำไมคนไทยเริ่มหันมาออมเงินผ่านประกันสะสมทรัพย์แทนการฝากธนาคารมากยิ่งขึ้น

ข้อดีของการออมผ่านประกันสะสมทรัพย์เทียบกับฝากแบบประจำหรือฝากแบบออมทรัพย์มีอะไรบ้าง?

ในภาวะเงินเฟ้อ ประกันสะสมทรัพย์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการออมที่ดีไม่แพ้การฝากธนาคาร โดยมีข้อดีอยู่หลากหลายประการ ดังนี้

●     มีผลตอบแทนที่แน่นอน โดยแผนประกันแบบสะสมทรัพย์จะระบุตัวเลขผลประโยชน์ที่จะได้รับอย่างชัดเจนตั้งแต่วันแรกที่ทำสัญญา ทำให้ผู้เอาประกันภัยสามารถวางแผนทางการเงินในอนาคตได้ง่ายขึ้น ไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยในตลาด

●     ได้รับความคุ้มครองชีวิต ซึ่งเป็นผลประโยชน์เฉพาะที่บริษัทประกันภัยมอบให้ หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จะถูกส่งมอบให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งเป็นการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้แก่ครอบครัว

●     เครื่องมือช่วยบริหารภาษีที่มีประสิทธิภาพ เป็นอีกทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนภาษี เนื่องจากสามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาทต่อปี ทั้งนี้ เป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

ในภาวะที่ค่าครองชีพมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น ปัญหาเงินเฟ้อกับการออมเงินสามารถรับมือได้ ด้วยการวางแผนการออมอย่างเป็นระบบ ประกันสะสมทรัพย์เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยสร้างวินัยการออม พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตและผลประโยชน์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ เพื่อสนับสนุนเป้าหมายทางการเงินในอนาคต

หากคุณกำลังมองหาเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยสร้างวินัยการออม พร้อมรับความคุ้มครองชีวิตและสิทธิประโยชน์จากประกันสะสมทรัพย์ ในการลดหย่อนภาษีอย่างเต็มที่ สามารถเข้ามาศึกษาแผนประกันสะสมทรัพย์ จาก พรูเด็นเชียล ประเทศไทย ที่ออกแบบมาให้ยืดหยุ่นและตอบโจทย์เป้าหมายทางการเงินของคนยุคใหม่ เพื่อเปลี่ยนเงินออมของคุณให้กลายเป็นรากฐานที่มั่นคงสำหรับอนาคต

หมายเหตุ:

●       เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่กรมธรรม์กำหนด

●       ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ข้อมูลอ้างอิง

●       ฉัตรชัย ผาสุขธรรม. (2566, 18 มกราคม). ฝากประจำธนาคาร หรือ จะทำประกันชีวิต ได้ผลตอบแทนดีกว่า. สถาบันประกันภัยไทย (TII). สืบค้นเมื่อ 31 สิงหาคม 2569 จาก https://tiins.com/ฝากประจำหรือทำประกัน/