ตัวอย่างการคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง กรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 5
(สำหรับผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 45 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท)
โปรดระบุข้อมูล
กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ แบบมีผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง (Index-Linked) ของท่าน
สูตรคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อครบกำหนดสัญญา
?qlt=85&ts=1775113044205&dpr=off)
คำสงวนสิทธิ์
- บริษัทฯ มีการลงทุนในตราสารอนุพันธ์ (Call Option) ซึ่งมีผลตอบแทนอ้างอิงตามระดับดัชนี BNP Paribas Compass Global Multi Asset RC8 Index ทั้งนี้ สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ https://indx.bnpparibas.com/BNPICOMP Index
- เนื่องจากดัชนี BNP Paribas Compass Global Multi Asset RC8 Index มีการคำนวณดัชนีในรูปสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ บริษัทฯ จะทำการแปลงผลการดำเนินงานให้เป็นสกุลเงินไทยบาท โดยอัตราแลกเปลี่ยนสำหรับวันคำนวณมูลค่าระดับดัชนีวันแรกกับวันสุดท้าย จะอ้างอิงจาก Bloomberg Page BFIX ณ วันที่บริษัทฯดำเนินการแลกเปลี่ยนเงินตรา เวลาของกรุงเทพประมาณ 15.30 น.
- วันที่ออกกรมธรรม์ประกันชีวิต หมายถึง วันที่บริษัทฯ ได้อนุมัติการรับประกันภัยแล้ว
- ระดับดัชนี ณ วันคำนวณมูลค่าวันแรก จะคำนวณภายใน 45 วันนับจากวันที่ออกกรมธรรม์
- อัตราแลกเปลี่ยน ณ วันคำนวณมูลค่าวันแรก จะคำนวณภายใน 45 วันนับจากวันที่ออกกรมธรรม์
- บริษัทฯ มีนโยบายลงทุนในดัชนีอ้างอิงภายใน 45 วันนับจากวันออกกรมธรรม์ และจะคำนวณมูลค่าของระดับดัชนีวันสุดท้ายภายใน 45 วัน ก่อนวันครบสัญญา
- กรณีวันคำนวณมูลค่าสุดท้ายของระดับดัชนีเป็นวันหยุดทำการตามประกาศ ให้เลื่อนวันคำนวณมูลค่าสุดท้ายของระดับดัชนีเป็นวันทำการถัดไป
- ผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงที่คำนวณจากดัชนี BNP Paribas Compass Global Multi Asset RC8 Index มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากดัชนีที่ลงทุนอยู่ในเงินสกุลดอลลาร์สหรัฐ จึงมีความเสี่ยงจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนเงินบาทกับเงินสกุลดอลลาร์สหรัฐ อย่างไรก็ดี ผู้เอาประกันภัยจะยังคงได้รับเงินจ่ายคืนตามเงื่อนไขของกรมธรรม์เต็มจำนวนเมื่ออยู่จนครบกำหนดสัญญา เนื่องจากการจ่ายเงินคืนดังกล่าวไม่ได้อ้างอิงผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง จึงไม่มีความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน
- ในกรณีที่ผู้คำนวณดัชนีอ้างอิง BNP Paribas Compass Global Multi Asset RC8 Index ได้ยกเลิกการคำนวณดัชนีระหว่างสัญญา หรือเกิดเหตุการณ์ที่มีความเสี่ยงกระทบต่อความน่าเชื่อถือ หรือความสามารถในการชำระหนี้ เช่น การผิดสัญญา การผิดนัดชำระหนี้ การถูกฟ้องล้มละลาย การถูกควบคุมกิจการ เป็นต้น หรือเกิดเหตุการณ์อื่นๆ ที่กระทบต่อผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยอย่างมีนัยสำคัญ เช่น ประกาศคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย และ/หรือหน่วยงานอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง เปลี่ยนแปลงจนทำให้ไม่สามารถดำเนินการตามสัญญาได้ เป็นต้น บริษัทฯ ขอสงวนสิทธิ์ในการจัดหาดัชนีอ้างอิงใหม่มาทดแทนตามความเหมาะสม โดยดัชนีอ้างอิงใหม่จะไม่ส่งผลเสียต่อผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัยอย่างมีนัยสำคัญ ทั้งนี้ หากบริษัทฯ ไม่สามารถหาดัชนีใหม่มาทดแทนตามวรรคข้างต้นได้ บริษัทฯ จะทำการชำระเป็นเงินสดตามมูลค่าผลประโยชน์ตามสัญญาอ้างอิงดัชนีที่บริษัทฯ ได้รับจากการยกเลิกการคำนวณดัชนีอ้างอิงข้างต้น โดยเร็วที่สุดเท่าที่จะกระทำได้ และเงื่อนไขการจ่ายผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเป็นอันสิ้นสุดลง โดยบริษัทฯ จะดำเนินการออกบันทึกสลักหลังแจ้งการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวให้ผู้เอาประกันภัยทราบเป็นลายลักษณ์อักษร
- บริษัทฯ เป็นผู้รับความเสี่ยงต่างๆ ภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยและมีหน้าที่ตามสัญญากับท่านโดยตรง
คำถามที่พบบ่อย
ท่านสามารถตรวจสอบ วันเริ่มมีผลคุ้มครอง และ วันออกกรมธรรม์ ได้จากหน้าตารางกรมธรรม์ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ประกันชีวิต โดยข้อมูลนี้จะระบุ ชื่อแบบประกันชีวิต ไว้ด้วย
1.เปิด กรมธรรม์ประกันชีวิต ของท่าน
2.ค้นหาหน้า ตารางกรมธรรม์
3.ตรวจสอบข้อมูล วันเริ่มมีผลคุ้มครอง และ วันออกกรมธรรม์
4.บนหน้าตารางกรมธรรม์ จะระบุ ชื่อแบบประกันชีวิต ของท่านไว้ด้วย
นอกจากนี้ ท่านยังสามารถตรวจสอบข้อมูลวันเริ่มมีผลคุ้มครองและวันออกกรมธรรม์ได้ที่
ระบบจัดการข้อมูลออนไลน์ครบวงจร PRUServices:
หากท่านไม่พบข้อมูล หรือ ต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม
ท่านสามารถติดต่อ ศูนย์บริการลูกค้า: 1621
สมมติฐาน
อัตราแลกเปลี่ยน ณ วันคำนวณมูลค่าวันแรก = 35 บาท ต่อ 1 ดอลลาร์สหรัฐอเมริกา
อัตราแลกเปลี่ยน ณ วันคำนวณมูลค่าเดือนที่เสียชีวิต -1 = 35 บาท ต่อ 1 ดอลลาร์สหรัฐอเมริกา
อัตราการมีส่วนร่วมในผลตอบแทนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนีอ้างอิง = 250%
ระดับดัชนี ณ วันคำนวณมูลค่าวันแรก = 100.00
ระดับดัชนี ณ วันคำนวณมูลค่าเดือนที่เสียชีวิต -1 บนสมมติฐานว่าระดับดัชนีอ้างอิงมีการเปลี่ยนแปลง 2.5% ต่อปี = 112.91
ตัวอย่างการคำนวณผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง กรณีผู้เอาประกันภัยเวนคืนกรมธรรม์ ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10
(สำหรับผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 45 ปี จำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท)
สมมติฐาน
อัตราแลกเปลี่ยน ณ วันคำนวณมูลค่าวันแรก = 35 บาท ต่อ 1 ดอลลาร์สหรัฐอเมริกา
อัตราแลกเปลี่ยน ณ วันคำนวณมูลค่าเดือนที่ขอเวนคืนกรมธรรม์ -1 = 35 บาท ต่อ 1 ดอลลาร์สหรัฐอเมริกา
อัตราการมีส่วนร่วมในผลตอบแทนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนีอ้างอิง = 250%
ระดับดัชนี ณ วันคำนวณมูลค่าวันแรก = 100.00
ระดับดัชนี ณ วันคำนวณมูลค่าเดือนที่ขอเวนคืนกรมธรรม์ -1 บนสมมติฐานว่าระดับดัชนีอ้างอิงมีการเปลี่ยนแปลง 2.5% ต่อปี = 127.75
ผลิตภัณฑ์นี้มีการคุ้มครองเบี้ยประกันภัยที่จ่ายมาแล้วทั้งหมด โดยในกรณีที่มีชีวิตอยู่จนถึงวันครบกำหนดสัญญา บริษัทฯ การันตีผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา ซึ่งอาจจะมีจำนวนมากกว่าหรือเท่ากับเบี้ยประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยชำระมาแล้วทั้งหมด และในขณะเดียวกันยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง (ถ้ามี) เพิ่มเติมจากการเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนีอ้างอิง และอัตราแลกเปลี่ยนเงินบาทกับสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐที่บริษัทฯกำหนด ทั้งนี้ ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาของแต่ละผลิตภัณฑ์จะไปตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด
ผลิตภัณฑ์นี้เป็นประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (แบบมีผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง (Index-Linked)) ซึ่งผลประโยชน์ตามกรมธรรม์จะมี 2 ส่วน คือส่วนของเงินคืนตามกรมธรรม์ เป็นส่วนที่รับรองการจ่ายตามกรมธรรม์ และส่วนที่เป็นผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง (ถ้ามี) ซึ่งเป็นผลประโยชน์ที่ไม่รับรองการจ่าย โดยจำนวนผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงที่จะได้รับ ขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนี และอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ณ วันครบกำหนดสัญญา หรือ ณ วันที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 2 เป็นต้นไป หรือ ณ วันขอใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 6 เป็นต้นไป ซึ่งอัตราการจ่ายผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ โดยดัชนีอ้างอิงนี้จะเป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยงจากการขาดทุน ในขณะที่แบบประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) จะเป็นประกันชีวิตที่ผู้เอาประกันภัยจะสามารถลงทุนผ่านกรมธรรม์ด้วยตนเอง ซึ่งผู้เอาประกันภัย มีโอกาสกำไรหรือขาดทุนจากการลงทุนโดยตรง ขึ้นกับผลประกอบการของกองทุนที่ผู้เอาประกันภัยเลือก
ความเสี่ยงที่อาจจะไม่ได้รับผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง เนื่องจากผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง เป็นผลตอบแทนที่ไม่รับรองการจ่าย โดยจำนวนผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงที่จะได้รับขึ้นอยู่กับตัวแปร ดังนี้
- การเปลี่ยนแปลงของระดับดัชนี BNP Paribas Compass Global Multi Asset RC8 Index
- ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ เนื่องจากดัชนีมีการคำนวณดัชนีในรูปสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ บริษัทฯ จะทำการแปลงผลการดำเนินงานให้เป็นสกุลเงินไทยบาท
อย่างไรก็ดี ผู้เอาประกันภัยยังคงได้รับผลประโยชน์ในส่วนเงินคืนที่รับรองการจ่ายเต็มจำนวน ตามเงื่อนไขที่กรมธรรม์กำหนด
หากผู้เอาประกันภัยบอกเลิกสัญญาโดยการขอใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัยจะได้รับผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง ณ วันขอใช้สิทธิเวนคืนกรมธรรม์ ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 6 เป็นต้นไป ซึ่งอัตราการจ่ายผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง เป็นไปตามที่ระบุไว้ในตารางในกรมธรรม์
บริษัทฯ จะไม่จ่ายผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงตามกรมธรรม์ หากผู้เอาประกันภัยขอใช้สิทธิเปลี่ยนเป็นกรมธรรม์ใช้เงินสำเร็จ หรือแปลงเป็นการประกันภัยแบบขยายเวลา
