เราโตมากับความเชื่อที่ว่ามีงานดี มีรายได้ มีธุรกิจ หรือมีเงินเก็บมากพอ ชีวิตก็น่าจะ “มั่นคง” แล้ว แต่โลกทุกวันนี้อาจไม่ได้ง่ายแบบนั้น เพราะในยุคของความไม่แน่นอนในชีวิต (Uncertainty Life) ความเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นได้เสมอ ตั้งแต่เศรษฐกิจโลกที่ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจในประเทศ ไปจนถึงการทำงาน รายได้ และคุณภาพชีวิตของผู้คน ซึ่งต่อให้มีรายได้มากแค่ไหน แต่ถ้าไม่มีการวางแผนการเงินที่เหมาะสม ความมั่นคงก็อาจจะเป็นเพียงความรู้สึกเท่านั้น
เพราะแต่ละช่วงชีวิต มีความเสี่ยงไม่เหมือนกัน
บางคนกำลังกังวลเรื่องการเริ่มต้นวางแผนสร้างอนาคต ขณะที่บางคนกังวลเรื่องการปกป้องสิ่งที่สร้างมาทั้งชีวิต นี่อาจเป็นนิยามของชีวิตในโลก Uncertainty Life ที่คำว่า “มั่นคง” และ “ไม่มั่นคง” อยู่ใกล้กันกว่าที่คิด เพราะความมั่นคงไม่ได้แปลว่าชีวิตไร้ปัญหา แต่คือการมีแผนพร้อมรับมือเมื่อความไม่แน่นอนเกิดขึ้น และเมื่อแต่ละช่วงชีวิตมีโจทย์ไม่เหมือนกัน การวางแผนทางการเงิน จึงไม่มีสูตรสำเร็จตายตัว
มนุษย์เงินเดือน กังวล “มั่นคง…ที่ไม่ได้มั่นคงจริง ๆ”
หลายคนเติบโตมาพร้อมกับความเชื่อที่ว่าการมีงานประจำในบริษัทที่มั่นคง มีเงินเดือนเข้าทุกเดือน คือหนึ่งในความมั่นคงที่ชัดเจนที่สุดของชีวิต แต่โลกของการทำงานทุกวันนี้กำลังทำให้หลาย ๆ คนกลับมาตั้งคำถามเกี่ยวกับความเชื่อนั้นอีกครั้ง เพราะการเข้ามาของเทคโนโลยีและ AI ในปัจจุบัน ทำให้บริษัทขนาดใหญ่หรือองค์กรที่ยังเติบโตได้ดี อาจมีการปรับโครงสร้าง ลดจำนวนพนักงาน หรือเปลี่ยนรูปแบบการทำงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพมากขึ้น หรือแม้แต่ประสบการณ์ทำงานที่สั่งสมมาหลายปี ก็อาจไม่ใช่หลักประกันของอนาคตเสมอไป ทักษะที่เคยเป็นที่ต้องการในตลาดแรงงานอาจถูกแทนที่ด้วยทักษะชุดใหม่
How to เตรียมพร้อมรับมือกับความไม่มั่นคง ฉบับมนุษย์เงินเดือน
เมื่อโลกของการทำงานเปลี่ยนเร็ว การเตรียมตัวให้พร้อมจึงไม่ใช่เรื่องของความกลัว แต่คือการสร้างอิสระให้ชีวิต สามารถเดินต่อได้แม้แผนเดิมสะดุด เพราะในโลก Uncertainty Life คนที่ได้เปรียบอาจไม่ใช่คนที่ไม่เจอปัญหา แต่คือคนที่พร้อมรับมือและมีทางเลือกมากกว่า
● พัฒนาทักษะใหม่อย่างต่อเนื่อง อย่ารอให้ถูกเลิกจ้างก่อนแล้วค่อยเริ่มเรียนรู้ เพราะโลกของการทำงานทุกวันนี้ให้รางวัลกับคนที่พัฒนา skill อย่างต่อเนื่อง การเติมความรู้ใหม่ ๆ ไม่ใช่แค่เรื่อง career growth แต่คือการรักษาความสามารถในการแข่งขันระยะยาว
● วางแผนสภาพคล่อง สำหรับช่วงเปลี่ยนผ่าน หลายคนมีรายได้ แต่ไม่มีเบาะรองรับชีวิต หากวันหนึ่งต้องเปลี่ยนงานหรือรายได้สะดุด สิ่งที่ช่วยได้คือ เงินสำรองฉุกเฉิน ซึ่งควรมีอย่างน้อย 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็น
● มองเป้าหมายการเงินให้ไกลกว่าเงินเดือนปลายเดือน การมีรายได้ประจำคือจุดเริ่มต้น แต่การวางแผนการเงินที่ดีควรมองไปถึงอนาคต การสร้างความมั่นคงทางการเงิน เพื่อให้ชีวิตมีทางเลือกมากกว่าการทำงานหาเงินแบบเดือนชนเดือน พรูอีซี่ เซฟเวอร์ 10/4 ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ออนไลน์ อีกหนึ่งตัวช่วยที่ให้คุณสร้างวินัยทางการเงินควบคู่ไปกับการได้รับความคุ้มครองชีวิต จ่ายเบี้ยฯสั้น 4 ปี รับความคุ้มครองชีวิตยาว 10 ปี พร้อมลดหย่อนภาษีได้ตามจริง เพิ่มเติมคลิก! https://link.prudential.co.th/KnJAf
วัยใกล้เกษียณ กังวล “เงินเกษียณไม่พอใช้ หมดเร็วกว่าที่คิด”
ความกังวลของคนวัยใกล้เกษียณอาจไม่ใช่เรื่องรายได้ แต่คือความกังวลว่าเงินที่สะสมมาทั้งชีวิตจะเพียงพอสำหรับอนาคตหลังเกษียณหรือไม่ เพราะในโลก Uncertainty Life ความเสี่ยงไม่ได้อยู่แค่การหาเงินไม่ได้ แต่อยู่ที่ค่าใช้จ่ายในอนาคตที่อาจเพิ่มขึ้นเร็วกว่าที่คาดคิด
หลายคนเคยวางแผนว่าหลังเกษียณใช้เงินเดือนละ 30,000 บาทก็น่าจะเพียงพอ แต่เมื่อเวลาผ่านไปค่าครองชีพที่ปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง อาจทำให้ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณปรับเพิ่มขึ้นเป็น 50,000–60,000 บาทโดยไม่รู้ตัว ขณะที่ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพก็กลายเป็นอีกหนึ่งความท้าทายสำคัญ เพราะการเจ็บป่วยหนักเพียงครั้งเดียว อาจกระทบเงินออมที่ตั้งใจเก็บไว้สำหรับเกษียณก็ได้
How to เกษียณสุข เตรียมพร้อมรับมือกับความไม่มั่นคง ฉบับวัยใกล้เกษียณ
ช่วงก่อนเกษียณต้องวางแผนทางการเงินให้ละเอียดมากขึ้น เพราะนี่ไม่ใช่แค่เรื่องของเงินก้อน แต่คือการออกแบบคุณภาพชีวิตในช่วงวัยเกษียณ
● วางแผนค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ คำนวณรายจ่ายที่อาจเกิดขึ้นจริง ทั้งค่าใช้จ่ายประจำ การเดินทาง งานอดิเรก และภาระครอบครัว เพื่อให้แผนการเงินสะท้อนชีวิตจริงมากที่สุด
● วางแผนรายได้หลังเกษียณให้เพียงพอกับค่าใช้จ่ายในอนาคต ประมาณการรายได้ที่คิดว่าจะได้รับหลังเกษียณ ไม่ว่าจะเป็นเงินบำนาญจากประกันสังคม เงินออม หรือเงินลงทุนต่าง ๆ ว่ารายได้เหล่านั้นเพียงพอหรือไม่ หากคิดว่ายังไม่เพียงพอหรือต้องการสร้างความมั่นใจมากขึ้น เราขอแนะนำประกันบำนาญ อย่าง พรูสุขสำราญ รับเงินบำนาญทุกปี ปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่อายุ 60-85 ปี และสามารถลดหย่อนภาษีได้ตามจริง รายละเอียดเพิ่มเติม คลิก https://link.prudential.co.th/3hvZc
● เตรียมแผนสุขภาพระยะยาวตั้งแต่วันนี้ สุขภาพเป็นค่าใช้จ่ายที่คาดเดาได้ยาก การเตรียมแผนรองรับค่ารักษา หรือการพิจารณาทางเลือกด้านความคุ้มครอง จึงเป็นอีกส่วนสำคัญของการสร้าง ความมั่นคงทางการเงิน
เจ้าของธุรกิจ กังวล “เงินไม่มั่นคง แม้ธุรกิจยังโต”
หลายครั้งเงินส่วนใหญ่ยังหมุนเวียนอยู่ในธุรกิจ ทั้งการลงทุนขยายกิจการ การบริหารต้นทุน และการรักษาสภาพคล่อง ทำให้แม้ธุรกิจจะสร้างรายได้จำนวนมาก แต่เจ้าของธุรกิจอาจยังไม่ได้สร้างความมั่นคงทางการเงินให้ตัวเองมากเท่าที่ควร ยิ่งเมื่อเศรษฐกิจชะลอตัว การแข่งขันรุนแรงขึ้น หรือธุรกิจต้องเผชิญความเปลี่ยนแปลงที่คาดไม่ถึง ความไม่แน่นอนนั้นก็อาจส่งผลต่อทั้งธุรกิจและการเงินส่วนตัวพร้อมกัน นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมการวางแผนความมั่งคั่งส่วนบุคคล จึงสำคัญไม่แพ้การวางแผนเพื่อการเติบโตของธุรกิจ
How to เตรียมพร้อมรับมือความไม่มั่นคง ฉบับเจ้าของธุรกิจ
เจ้าของธุรกิจหลายคนอาจดูเหมือนประสบความสำเร็จจากภายนอก ยอดขายโต ลูกค้าเยอะ และมีรายได้มากกว่าคนทำงานประจำ แต่เบื้องหลังมักเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน เพราะการมีธุรกิจไม่ได้แปลว่าชีวิตจะมั่นคงเสมอไป บางครั้งธุรกิจกำลังโต แต่เจ้าของกลับเครียดเรื่อง cash flow และอนาคตมากกว่าที่ใครเห็น
● เตรียมกระแสเงินสดให้พร้อม บริหารรายรับ-รายจ่ายให้มีความคล่องตัว ยอดขายดีอาจช่วยให้ธุรกิจโต แต่ cashflow คือสิ่งที่ช่วยให้ธุรกิจอยู่รอด เปรียบเสมือนเบาะรองรับในวันที่รายรับไม่เป็นไปตามแผน
● แยกเงินธุรกิจกับเงินส่วนตัวให้ชัดเจน การใช้บัญชีร่วมกันอาจทำให้ประเมินสถานะการเงินได้ยากขึ้น และส่งผลต่อความมั่นคงทางการเงิน ของทั้งธุรกิจและชีวิตส่วนตัวในระยะยาว
● กระจายความเสี่ยง ไม่ฝากอนาคตไว้กับรายได้ทางเดียว การมีรายได้หลากหลาย หรือการกระจายฐานลูกค้า ช่วยลดแรงกระแทกเมื่อธุรกิจหลักได้รับผลกระทบ หรือเจอความเปลี่ยนแปลงที่คาดไม่ถึง
● มองหาตัวช่วยรับมือความเสี่ยง นอกจากการบริหารความเสี่ยงทางธุรกิจแล้ว การเตรียมพร้อมรับมือกับความเสี่ยงด้านสุขภาพก็เป็นอีกเรื่องสำคัญ เพราะหากเจ้าของธุรกิจเจ็บป่วย อาจจะมีค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่ไม่คาดคิด ซึ่งกระทบทั้งสภาพคล่องและแผนการเงินที่วางไว้ ประกันชีวิตและสุขภาพออนไลน์ อย่าง “พรูเหมา เหมา ดับเบิล ชัวร์” อีกหนึ่งตัวช่วยที่ทำให้คุณหมดกังวลเรื่องการรักษา เพราะดูแลค่ารักษา IPD แบบเหมาเหมา สูงสุด 2 ล้านบาท/ปี* ให้คุณโฟกัสกับการดูแลธุรกิจได้อย่างมั่นใจ คลิกเลย! https://link.prudential.co.th/NqNGE
เสาหลักครอบครัว “ดูแลทั้งพ่อแม่ และลูก ต้องไม่ลืมดูแลอนาคตตัวเอง”
เสาหลักของครอบครัว หรือกลุ่ม Sandwich Generation คือกลุ่มคนวัยทำงานที่ต้องดูแลทั้งพ่อแม่ และลูก หลายคนอยู่ในช่วงที่รายได้ดูมั่นคง แต่กลับรู้สึกว่าเงินไม่เคยพอ เพราะหลายด้านในชีวิตต้องใช้เงินพร้อมกัน และในโลก Uncertainty Life ความเหนื่อยไม่ได้มีแค่เรื่องเงิน แต่รวมถึงความกังวลว่าจะดูแลทุกคนได้ไม่ดีพอ
How to เตรียมพร้อมรับมือความไม่มั่นคง ฉบับเสาหลักครอบครัว
การดูแลคนที่รักเป็นเรื่องสำคัญ แต่การดูแลอนาคตตัวเองก็สำคัญไม่แพ้กัน เพราะหากวันหนึ่งเสาหลักล้มลง คนทั้งบ้านอาจได้รับผลกระทบตามไปด้วย นี่จึงเป็นช่วงชีวิตที่การวางแผนการเงินต้องมองทั้งวันนี้และอนาคตไปพร้อมกัน
● วางแผนค่าใช้จ่ายระยะยาวให้เห็นภาพจริง การลิสต์รายจ่ายของทั้งครอบครัวช่วยให้มองเห็นภาระในอนาคตได้ชัดขึ้น และช่วยจัดลำดับความสำคัญ เพื่อไม่ให้ค่าใช้จ่ายกลายเป็นแรงกดดันสะสม
● วางแผนการเงินระยะยาว เพราะการมีวินัยทางการเงิน นอกจากทำให้เรามั่นคงแล้ว ยังเป็นการดูแลอนาคตของทั้งครอบครัว ประกันชีวิตและชดเชยรายได้ พรูเฮลธี้ พลัส ดูแลครบทั้งชีวิต สุขภาพ และเงินออม ค่าเบี้ยฯ คงที่ตลอดสัญญา เพิ่มเติมคลิก! https://link.prudential.co.th/xNt3w
สรุป
ในโลกของ Uncertainty Life ไม่มีใครรู้ว่าอนาคตจะเปลี่ยนเมื่อไหร่ และความไม่แน่นอนก็ไม่ได้เลือกหน้า เพราะต่อให้มีงาน มีเงิน หรือมีธุรกิจ ความเสี่ยงก็ยังเกิดขึ้นได้เสมอ สิ่งที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินจึงไม่ใช่แค่จำนวนเงินที่มี แต่คือการวางแผนการเงิน และเตรียมความพร้อมให้ชีวิตมีทางเลือก และเดินต่อได้แม้โลกจะเปลี่ยนเร็วกว่าเดิม
หมายเหตุ
* ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก
• เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์
• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
• สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
ข้อมูลอ้างอิง
● https://ooca.co/blog/dealing-with-uncertainty/
● https://thematter.co/science-tech/coping-up-with-uncertainty/88851
