ประกันที่สามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ มีดังนี้

• ประกันชีวิต ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 100,000 บาท โดยกรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป
• ประกันสุขภาพของตนเอง ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 25,000 บาท (เมื่อนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้ว ไม่เกิน 100,000 บาท)
• ประกันสุขภาพบิดามารดา ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง สูงสุด 15,000 บาท โดยบิดามารดาต้องมีรายได้ตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• ประกันบำนาญ ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริง ไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมิน และสูงสุด 200,000 บาท หรือสูงสุด 300,000 บาท (ในกรณีที่ไม่มีเบี้ยประกันชีวิตแบบอื่นๆ) โดยต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด

ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและความต้องการความคุ้มครองของแต่ละบุคคล โดยประกันชีวิตเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันให้คนข้างหลัง ประกันสุขภาพช่วยรองรับค่ารักษาพยาบาลที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ส่วนประกันบำนาญเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาวเพื่อวัยเกษียณ ทั้งนี้ สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด

หากมีรายได้ประมาณ 30,000 บาทต่อเดือน ควรเลือกประกันตามความจำเป็นด้านความคุ้มครองเป็นอันดับแรก โดยเริ่มจาก ประกันสุขภาพ เพื่อรองรับค่ารักษาพยาบาล และ ประกันชีวิต หากมีภาระดูแลครอบครัวหรือหนี้สิน

หากต้องการวางแผนการเงินระยะยาว อาจพิจารณา ประกันบำนาญ เพิ่มเติม เพื่อช่วยสร้างรายได้หลังเกษียณ และใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้

💡 คำแนะนำ: การเลือกทำประกันควรคำนึงถึงความเหมาะสมกับความต้องการ และกำลังชำระเบี้ยฯ ของตนเองเป็นสำคัญ ไม่ควรพิจารณาจากประโยชน์ทางภาษีเพียงอย่างเดียว เนื่องจากมูลค่าภาษีที่ประหยัดได้อาจแตกต่างกันไปตามฐานภาษีและสถานการณ์ของแต่ละบุคคล

หากมีรายได้ประมาณ 50,000 บาทต่อเดือน อาจแบ่งงบลดหย่อนภาษีโดยเน้นทั้งความคุ้มครองและการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองอาจพิจารณาประกันชีวิต หรือประกันสุขภาพ ตามความจำเป็น ขณะที่ผู้ที่มีเป้าหมายออมเงินระยะยาวอาจพิจารณากองทุนเพื่อการเกษียณ หรือประกันชีวิตแบบบำนาญ ซึ่งสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามหลักเกณฑ์และเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด

💡 คำแนะนำ: ควรวางแผนใช้สิทธิลดหย่อนภาษีควบคู่กับเป้าหมายทางการเงินและความจำเป็นของตนเอง ไม่ควรเลือกซื้อผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพียงเพื่อประโยชน์ทางภาษี เนื่องจากผลประโยชน์ทางภาษีและความเหมาะสมของแต่ละผลิตภัณฑ์อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคล

ผู้เอาประกันภัยควรตรวจสอบ และให้ความยินยอมตามขั้นตอนที่บริษัทประกันกำหนด เพื่อให้บริษัทนำส่งข้อมูลเบี้ยประกันภัยแก่กรมสรรพากรสำหรับการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี ซึ่งข้อมูลดังกล่าวจะช่วยอำนวยความสะดวกในการยื่นภาษีผ่านระบบ e-Filing และลดความผิดพลาดในการกรอกข้อมูล ทั้งนี้ ควรตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลอีกครั้งก่อนยื่นแบบแสดงรายการภาษีทุกปี

ได้ หากกรมธรรม์และการชำระเบี้ยฯ เป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนดภายในปีภาษีนั้น อย่างไรก็ตาม ไม่ควรเลือกซื้อประกันเพียงเพราะต้องการลดหย่อนภาษีเท่านั้น แต่ควรพิจารณาความจำเป็นด้านความคุ้มครอง ความสามารถในการชำระเบี้ยประกันภัยในระยะยาว และเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของตนเอง รวมถึงตรวจสอบว่าวงเงินลดหย่อนภาษีคงเหลือเพียงพอหรือไม่ก่อนตัดสินใจซื้อ

💡 คำแนะนำ: ก่อนตัดสินใจซื้อประกันช่วงปลายปี ควรตรวจสอบให้การชำระเบี้ยฯ และการอนุมัติกรมธรรม์แล้วเสร็จภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีภาษีนั้น รวมถึงศึกษาหลักเกณฑ์ของกรมธรรม์ที่สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ เช่น เงื่อนไขระยะเวลาคุ้มครอง และตรวจสอบวงเงินลดหย่อนภาษีคงเหลือของตนเอง เพื่อให้สามารถใช้สิทธิได้อย่างเหมาะสมและเป็นไปตามเงื่อนไขที่กำหนด