ของแพงขึ้นทุกปี แต่แผนการเงินคุณยังเหมือนเดิมอยู่หรือเปล่า ?

รายได้อาจยังเท่าเดิม แต่ค่าครองชีพไม่เคยรอคุณ ราคาสินค้าและบริการปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าจะเป็นค่าอาหาร ค่าเดินทาง หรือของใช้จำเป็น ในเดือนมีนาคม 2569 ธนาคารแห่งประเทศไทย ระบุว่า อัตราเงินเฟ้อเพิ่มขึ้นร้อยละ 0.60 (MoM) เมื่อเทียบกับเดือนที่ผ่านมา เนื่องจากราคาน้ำมันเชื้อเพลิงเพิ่มขึ้นตามสถานการณ์โลก ส่งผลให้ราคาสินค้าปรับเพิ่มขึ้นไปด้วย ทำให้มูลค่าเงินลดลง แผนการเงินที่เคย “พอ” วันนี้อาจไม่พอในอนาคต และอาจต้องจ่ายเงินแพงขึ้นกว่าที่คิด ทั้งค่าอุปโภค-บริโภค ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ และอื่น ๆ คุณจึงต้องปรับตัวให้ทันตามข้าวของที่แพงขึ้น เพื่อรักษาความมั่นคงทางการเงิน

เงินเฟ้อคืออะไร และทำไมของถึงแพงขึ้น

เงินเฟ้อ คือ ภาวะที่ระดับราคาสินค้าและบริการปรับตัวสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้เงินจำนวนเท่าเดิมที่คุณถืออยู่ซื้อของได้น้อยลง หรือที่เรียกว่าค่าของเงินลดลงนั่นเอง เมื่อเกิดภาวะของแพงขึ้นคุณจึงจำเป็นต้องใช้จ่ายเงินมากขึ้นเพื่อให้ได้คุณภาพชีวิตที่เท่าเดิม ภาวะนี้ส่งผลโดยตรงต่ออำนาจซื้อของทุกคน และหากคุณไม่ปรับแผนการเงินให้ทันกับสถานการณ์ มูลค่าเงินออมที่พวกคุณสะสมมาก็อาจลดลงจนไม่เพียงพอต่อความต้องการในอนาคต

ผลกระทบที่เกิดขึ้นกับมนุษย์เงินเดือน

ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจถดถอยและค่าครองชีพสูง มนุษย์เงินเดือนมักเป็นกลุ่มที่ได้รับผลกระทบเป็นอันดับต้น ๆ เมื่อรายจ่ายปรับตัวสูงกว่ารายได้ที่เพิ่มขึ้น การใช้ชีวิตแบบเดิมอาจเริ่มทำได้ยากขึ้น และส่งผลกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ หากไม่มีการประหยัดและการวางแผนที่รัดกุมพอ

เงินเหลือน้อยลง

ปัญหาสินค้าราคาแพงทำให้เงินในกระเป๋าของคุณลดค่าลงอย่างเห็นได้ชัด แม้จะได้รับเงินเดือนเท่าเดิม แต่เมื่อต้องจ่ายค่าอาหารและค่าเดินทางที่แพงขึ้น เงินส่วนที่เหลือไว้ใช้สอยส่วนตัวจึงลดน้อยลงตามไปด้วย คุณอาจต้องเริ่มมองหาวิธีการประหยัดเงินที่ทำได้จริงเพื่อรักษามาตรฐานการดำรงชีวิต ไม่ให้กระทบกับความสุขส่วนตัวมากเกินไป และต้องพยายามรักษาสมดุลของรายจ่ายในแต่ละเดือนให้คงที่ภายใต้สภาวะเศรษฐกิจที่กดดันเช่นนี้

ออมเงินยากขึ้น

เมื่อต้องเผชิญกับของแพงขึ้นในทุกวัน การจะแบ่งเงินไปเก็บออมจึงกลายเป็นเรื่องที่ทำได้ยากกว่าเดิม หลายคนอาจพบว่าไม่สามารถออมเงินได้ตามเป้าหมายที่เคยตั้งไว้ เพราะต้องนำเงินส่วนนั้นมาเป็นค่าใช้จ่ายจำเป็นที่สูงขึ้นกว่าเดิม การหาวิธีประหยัดและปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้เงินจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้คุณยังมีเงินเก็บสะสมไว้ใช้ในยามฉุกเฉินหรือทำตามเป้าหมายสำคัญในชีวิตได้สำเร็จตามเวลาที่กำหนด 

แผนการเงินระยะยาวสะดุด

ภาวะเศรษฐกิจถดถอยและเงินเฟ้อที่พุ่งสูงขึ้นอาจทำให้แผนการเงินระยะยาวของคุณสะดุดลง ไม่ว่าจะเป็นเงินทุนเพื่อการเกษียณหรือเงินสำรองเลี้ยงชีพ เพราะมูลค่าเงินที่คุณสะสมไว้อาจไม่เพียงพอกับราคาสินค้าและบริการในอีก 10 หรือ 20 ปีข้างหน้า คุณจึงต้องกลับมาทบทวนและวางแผนค่าใช้จ่ายใหม่ให้รอบคอบ เพื่อให้แผนการเงินในระยะยาวของคุณยังคงมีความมั่นคงและสามารถรองรับความผันผวนของค่าเงินที่อาจเกิดขึ้นได้เสมอในอนาคต

Tip & Trick : 5 วิธีวางแผนการเงิน รับมือเงินเฟ้อและสินค้าขึ้นราคา

การรับมือกับสินค้าราคาแพงขึ้นในปัจจุบัน จำเป็นต้องมีกลยุทธ์การบริหารเงินที่มีประสิทธิภาพ มาดู 5 วิธีการปรับแผนการเงินเพื่อเพิ่มความมั่นคงและรักษากำลังซื้อของคุณให้คงอยู่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงของสภาพเศรษฐกิจที่คุณกำลังเผชิญอยู่ในตอนนี้

1) อัปเดตเป้าหมายการเงินทุก 1–2 ปี

คุณไม่ควรหยุดนิ่งกับเป้าหมายเดิมแต่ต้องวางแผนค่าใช้จ่ายโดยคำนึงถึง "กำลังซื้อ" ที่แท้จริง เพราะเงิน 1 ล้านบาทในวันนี้ อาจต้องใช้ถึง 1.3 ล้านบาทในอีก 10 ปีข้างหน้าเพื่อให้ได้คุณภาพชีวิตแบบเดิม ดังนั้น ควรสำรวจแผนการเงินทุก 1-2 ปี ว่าเงินออมที่มีอยู่นั้นเติบโตทันเงินเฟ้อหรือไม่ หากเป้าหมายไม่โตตามราคาตลาด คุณอาจจะต้องมองหาวิธีการประหยัดเงินหรือการลงทุนเพิ่มเพื่อให้เงินงอกเงยเพียงพอในอนาคต

2) เช็กวงเงินคุ้มครองให้เพียงพอกับค่ารักษา “วันนี้” หรือ “อนาคต”

ค่ารักษาพยาบาลมักเพิ่มสูงขึ้นเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไปเสมอ วงเงินประกันสุขภาพที่เคยคิดว่าอุ่นใจเมื่อหลายปีก่อน อาจไม่เพียงพอสำหรับมาตรฐานการรักษาในปัจจุบันเมื่อต้องเจอสินค้าในวงการแพทย์ขึ้นราคา หากเกิดโรครุนแรงขึ้นมาหนึ่งครั้ง เงินออมที่สะสมมาอาจมลายหายไปทันที คุณจึงควรเช็กวงเงินคุ้มครองให้สอดคล้องกับค่าใช้จ่ายจริง เพื่อลดความเสี่ยงจากการต้องแบกรับภาระทางการเงินที่หนักอึ้งในยามเจ็บป่วยท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจปัจจุบัน

3) แยก “เงินออม” กับ “เงินพร้อมใช้” ให้ชัด

การบริหารจัดการเงินในยุคค่าครองชีพสูงต้องมีความชัดเจน คุณควรแยก "เงินออม" ออกจาก "เงินพร้อมใช้" เงินออมที่แช่อยู่ในบัญชีดอกเบี้ยต่ำเพียงอย่างเดียวอาจแพ้เงินเฟ้อในที่สุด คุณจึงต้องหาวิธีให้เงินทำงานผ่านประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือสินทรัพย์ที่ช่วยป้องกันความเสี่ยง พร้อมกับใช้วิธีประหยัดเงินส่วนที่เหลือเพื่อรักษาสำรองสภาพคล่องไว้ยามจำเป็น ทำให้รากฐานทางการเงินของพวกคุณแข็งแกร่งและมั่นคงยิ่งขึ้นในระยะยาว

4) อย่าวางแผนด้วยค่าใช้จ่ายปัจจุบันอย่างเดียว

อย่าประเมินค่าใช้จ่ายในอนาคตด้วยราคาปัจจุบันเพียงอย่างเดียว เพราะสินค้าราคาแพงขึ้นทุกปี การศึกษาของลูกหรือค่าครองชีพยามเกษียณมีแนวโน้มปรับตัวสูงขึ้นเรื่อย ๆ คุณควรลองบวกเพิ่ม 20-30% จากค่าใช้จ่ายปัจจุบัน เพื่อใช้เป็นกรอบในการวางแผนค่าใช้จ่ายในอนาคต วิธีนี้จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้พร้อมกว่าและไม่ลำบากเมื่อถึงเวลาต้องใช้เงินก้อนใหญ่จริง ๆ ท่ามกลางสภาพสังคมที่มีความผันผวนของราคาสินค้าอยู่ตลอดเวลา

5) ถามคำถามนี้กับตัวเองอย่างน้อยปีละครั้ง

ถามตัวเองทุกปีว่าหากวันนี้รายได้สะดุดหรือเจ็บป่วยกะทันหัน แผนการเงินคุณยังรับไหวไหม การไม่ทบทวนแผนเลยอาจทำให้คุณเสียโอกาสในการประหยัดค่าใช้จ่ายที่จำเป็น แผนการเงินที่ดีต้องยืดหยุ่นและรองรับความเสี่ยงได้จริง หากคำตอบคือยังไม่มั่นใจ การเริ่มหาวิธีประหยัดและมองหาตัวช่วยทางการเงินใหม่ ๆ เป็นสิ่งที่คุณควรทำทันทีเพื่อรักษาคุณภาพชีวิตให้คงที่ท่ามกลางภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่อาจจะเกิดขึ้นได้

พรูอีซี่ เซฟเวอร์ 10/4 ตัวช่วยบริหารเงินในยุคของแพง

ประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ พรูอีซี่ เซฟเวอร์ 10/4 เป็นแผนประกันที่ช่วยให้การออมเงินของคุณเป็นเรื่องง่าย และมีเป้าหมายชัดเจน พร้อมรับมือกับภาวะของแพงขึ้นและสินค้าขึ้นราคาได้อย่างมั่นใจ

• จ่ายเบี้ยฯ สั้น 4 ปี คุ้มครองยาวถึง 10 ปี

• มีเงินคืนทุกปี ปีละ 4% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1-9 และรับเงินครบกำหนดสัญญา 404% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10 

• การันตีผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา 440% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

• สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด

• สมัครผ่านช่องทางออนไลน์ได้ง่าย ๆ คลิกเลย! https://link.prudential.co.th/SNEDY

หมายเหตุ

• เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์

• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

• สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร

สรุป

แม้ของจะแพงขึ้นอย่างต่อเนื่อง แต่หากคุณมีการวางแผนค่าใช้จ่ายที่ดี และรู้จักปรับตัวตามสถานการณ์ ก็จะสามารถรักษาความมั่นคงทางการเงินเอาไว้ได้ การมีวินัยในการประหยัดควบคู่ไปกับการเลือกใช้ตัวช่วยทางการเงินที่เหมาะสม จะช่วยให้คุณก้าวข้ามผ่านภาวะเศรษฐกิจถดถอยไปได้อย่างยั่งยืน เพื่อคุณภาพชีวิตที่ดีและความสบายใจในอนาคต 

ข้อมูลอ้างอิง

• https://index.tpso.go.th/cpi/index-analysis-report/1

• https://www.bot.or.th/content/dam/bot/documents/th/thai-economy/state-of-thai-economy/monthly-report/macro-2569-02-slides.pdf