ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ (Aging Society) สะท้อนจากจำนวนเด็กเกิดใหม่ที่ลดลงต่อเนื่อง โดยข้อมูลจากสำนักบริหารการทะเบียน กรมการปกครอง กระทรวงมหาดไทย ในปี 2568 ระบุว่า มีอัตราเด็กเกิดเพียง 416,574 คน ลดลงจากปีก่อนเกือบ 50,000 คน และมีแนวโน้มว่าปี 2569 อาจต่ำกว่า 400,000 คน ในขณะที่ผู้สูงอายุมีจำนวนเพิ่มขึ้น ส่งผลให้กลุ่มคนวัยทำงานอายุประมาณ 30–50 ปี หรือที่เรียกว่ากลุ่ม Sandwich Generation ที่ต้องดูแลทั้งพ่อแม่และลูกไปพร้อมกัน เปรียบเหมือนแซนด์วิชที่มีขนมปังชั้นบนเป็น “พ่อแม่” ตรงกลางส่วนของไส้เป็น “กลุ่มวัยกลางคน” และขนมปังชั้นล่างคือ “ลูก” ซึ่งแต่ละช่วงวัยก็มีความต้องการหรือความเสี่ยงในชีวิตที่แตกต่างกัน จึงทำให้การวางแผนการเงินแตกต่างกันไปด้วย
พ่อแม่ (ขนมปังชั้นบน)
กลุ่มพ่อแม่วัยเกษียณหรือใกล้เกษียณ ซึ่งเป็นวัยที่มีความเสี่ยงด้านสุขภาพเพิ่มขึ้น อาจมีค่าใช้จ่ายสำหรับการดูแลรักษาสุขภาพที่ไม่อาจหลีกเลี่ยงได้ บางท่านอาจมีโรคประจำตัวที่ต้องติดตามอาการอย่างใกล้ชิด หรือต้องการการดูแลระยะยาว (Long-term care) ซึ่งผู้เป็นเสาหลักต้องเตรียมความพร้อมล่วงหน้า การเลือกซื้อประกันสุขภาพให้พ่อแม่ตั้งแต่เนิ่น ๆ จึงเป็นทางออกที่จะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย และทำให้คุณดูแลพ่อแม่ได้อย่างเต็มที่โดยไม่กระทบกับเงินเก็บของครอบครัว
ตัวช่วยวางแผนชีวิต สำหรับพ่อแม่
การเตรียมความพร้อมด้านสุขภาพสำหรับผู้สูงอายุต้องใช้ทั้งความรอบคอบและวินัยทางการเงิน เพื่อรองรับค่ารักษาพยาบาลที่อาจมีราคาสูงขึ้นในอนาคต คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการจัดสรรเงินอย่างเป็นระบบ ดังนี้
แยกงบ “ค่ารักษาพยาบาล” ออกจากค่าใช้จ่ายปกติ: ควรเปิดบัญชีแยกต่างหากสำหรับค่าดูแลสุขภาพของพ่อแม่โดยเฉพาะ เพื่อป้องกันการดึงเงินออมส่วนอื่นมาใช้จนเสียระบบ ทำให้คุณสามารถบริหารจัดการสภาพคล่องในบ้านได้อย่างมีประสิทธิภาพและไม่ตึงเครียดจนเกินไป
เตรียมเงินสำรองระยะยาว (Medical Fund): การเจ็บป่วยในวัยชรามักต้องใช้เวลาฟื้นฟูนาน คุณจึงต้องตั้งเงินสำรองไว้เผื่อกรณีฉุกเฉิน เพื่อให้ครอบครัวเดินหน้าต่อไปได้เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
วางแผนดูแลแบบต่อเนื่อง ไม่ใช่แค่รักษาครั้งเดียว: วางแผนการเงินเพื่อรองรับรายจ่ายที่ตามมาหลังการเข้าโรงพยาบาล เช่น ค่าจ้างผู้ดูแลที่บ้าน ค่าทำกายภาพบำบัด หรือค่าอุปกรณ์ทางการแพทย์ สำหรับการฟื้นฟูสภาพร่างกายและจิตใจในระยะยาว
มองหาความคุ้มครองด้านสุขภาพ: เลือกประกันสุขภาพที่ตอบโจทย์ผู้สูงวัย อย่าง ‘พรูเฮลธี้ พลัส’ ที่รวมทั้งความคุ้มครองชีวิต สุขภาพ และการออมไว้ด้วยกัน ค่าเบี้ยฯ คงที่ ไม่ปรับเพิ่มขึ้นตามอายุ และคุ้มครองถึงอายุครบ 80 ปี คลิกเลย! https://link.prudential.co.th/Rprh3
วัยทำงานหรือวัยกลางคน (ชั้นไส้ตรงกลาง)
วัยทำงานหรือวัยกลางคนที่รับบทเป็น “เสาหลักของบ้าน” มีหน้าที่ต้องรับผิดชอบรอบด้าน ทั้งการเลี้ยงดูพ่อแม่ และลูกน้อย รายได้จึงเปรียบเสมือนฟันเฟืองสำคัญที่ไม่อาจสะดุดได้ ยิ่งในปัจจุบันแนวคิด Health & Wealth เข้ามามีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะการมีสุขภาพที่ดี ควบคู่กับความมั่นคงทางการเงิน ถือเป็นพื้นฐานที่จะนำไปสู่ Wellness หรือคุณภาพชีวิตที่ดีทั้งของตัวคุณและครอบครัว
ตัวช่วยวางแผนชีวิต สำหรับวัยทำงาน
การเป็นที่พึ่งพิงของทุกคนในบ้านหมายความว่าคุณต้องแกร่งทั้งร่างกายและแผนการเงิน การวางแผนสำหรับตัวเองจึงต้องเน้นที่การอุดรอยรั่ว ป้องกันความเสี่ยง และเตรียมตัวเกษียณ เพื่อให้สามารถรักษาสมดุลของชีวิตได้อย่างมั่นคง
แบ่งเงินเป็น 3 ก้อน (ใช้ / ป้องกัน / ลงทุน): จัดสรรเงินเดือนอย่างมีวินัย ก้อนแรกสำหรับค่าใช้จ่ายประจำวัน ก้อนสองสำหรับซื้อประกันชีวิต เพื่อป้องกันความเสี่ยงต่าง ๆ และก้อนสามสำหรับนำไปลงทุนต่อยอด เพื่อเป้าหมายในอนาคต ทำให้รากฐานทางการเงินแข็งแกร่งขึ้น
สร้าง “Income Protection” ก่อน: ป้องกันความเสี่ยงเมื่อรายได้หลักหยุดลงจากการเจ็บป่วย พร้อมลดภาระค่ารักษาด้วยประกันสุขภาพ เพื่อให้การเงินยังไปต่อได้แม้ในวันที่เสาหลักทำงานไม่ได้ ‘พรูเหมา เหมา ดับเบิล ชัวร์’ ประกันชีวิตและสุขภาพออนไลน์ เหมาจ่ายค่ารักษากรณีผู้ป่วยใน (IPD) สูงสุด 2 ล้านบาท/ปีกรมธรรม์* คลิกเลย! https://link.prudential.co.th/ylm99
เริ่มวางแผนเกษียณให้เร็วที่สุด: แม้จะมีค่าใช้จ่ายหลายทาง แต่ต้องแบ่งเงินส่วนหนึ่งไว้เพื่อตัวเองเสมอ การเริ่มต้นเร็วจะทำให้เงินต้นมีเวลาเติบโตผ่านดอกเบี้ยทบต้น ช่วยให้บั้นปลายชีวิตของคุณไม่ต้องกลายเป็นภาระของลูกหลานในวันข้างหน้า หรือมองหาประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ อย่าง ‘พรูอีซี่ เซฟเวอร์ 10/4’ ไว้เป็นตัวช่วยในการออมเงิน พร้อมลดหย่อนภาษีไปในตัว สมัครผ่านออนไลน์ได้ง่าย ๆ คลิก https://link.prudential.co.th/Eri0p
*ความคุ้มครองแผน 4
ลูก (ขนมปังชั้นล่าง)
ลูกน้อยวัยเรียนคือวัยที่ต้องใช้เงินทุนระยะยาวจำนวนมหาศาล โดยเฉพาะเรื่องการศึกษาซึ่งถือเป็นใบเบิกทางสู่ความสำเร็จในอนาคต เด็ก ๆ ต้องการหลักประกันที่มั่นคงว่าพวกเขาจะได้รับการสนับสนุนอย่างเต็มที่ ไม่ว่าสถานการณ์ครอบครัวจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร การซื้อประกันชีวิตจึงเป็นอีกตัวช่วยหนึ่งในการวางรากฐานที่มั่นคง เพื่อให้เขามีต้นทุนชีวิตที่ดีพร้อมเผชิญกับโลกกว้างได้อย่างมั่นใจ
ตัวช่วยวางแผนชีวิต สำหรับลูกน้อย
การวางแผนเตรียมเงินทุนเพื่อลูกต้องอาศัยระยะเวลาที่ยาวนานและความสม่ำเสมอในการเก็บออม เพื่อให้เงินก้อนนี้งอกเงยทันกับเงินเฟ้อ ค่าครองชีพ และค่าเทอมที่สูงขึ้นในทุก ๆ ปี
แยกเงินสำหรับการศึกษาอย่างชัดเจน: คำนวณค่าใช้จ่ายทางการศึกษาตั้งแต่ระดับชั้นอนุบาลไปจนถึงมหาวิทยาลัย จากนั้นแยกบัญชีเก็บเงินส่วนนี้ไว้ต่างหาก เพื่อไม่ให้นำไปปะปนกับรายจ่ายในบ้าน
สร้างกองทุนระยะยาว: เลือกลงทุนในสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทน เพื่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อ และวางแผนส่งต่อมรดกด้วยประกันสะสมทรัพย์ออนไลน์ PRUe-Legacy Saver ชำระเบี้ยฯ สั้น คุ้มครองถึงอายุครบ 88 ปี คลิก! https://link.prudential.co.th/8kcRN
มีแผนสำรองฉุกเฉิน: เตรียมแผนสำรองไว้เสมอในกรณีที่พ่อแม่สูญเสียรายได้หรือจากไปก่อนวัยอันควร เพื่อให้ลูกยังมีทุนทรัพย์เพียงพอสำหรับการศึกษาและใช้ชีวิตต่อไปได้โดยไม่ถูกตัดโอกาส เพื่อให้ลูกก้าวเดินต่อไปข้างหน้าได้อย่างอุ่นใจและปราศจากความกังวลเรื่องภาระทางการเงิน
สรุป
การเกิดมาเป็น Sandwich Generation อาจเป็นสิ่งที่คุณเลี่ยงไม่ได้ แต่การ “วางแผนล่วงหน้า” อย่างเป็นระบบคือสิ่งที่คุณสามารถเลือกทำได้ตั้งแต่วันนี้ เพราะสุดท้ายแล้วการจะดูแลทุกคนในครอบครัวให้มีความสุขและปลอดภัยได้นั้น ต้องเริ่มต้นจากการจัดเตรียมรากฐานของตัวคุณเองให้มั่นคงก่อน เมื่อเสาหลักแข็งแรง คุณก็พร้อมที่จะโอบอุ้มทุกคนที่คุณรักให้ก้าวเดินต่อไปได้อย่างมั่นใจในทุกช่วงเวลา
หมายเหตุ
ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยที่เลือก
เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์
ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง
สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร
ข้อมูลอ้างอิง
