มีลูก 1 คน ต้องเตรียมอะไรบ้าง? สูตรลับแผนการเงิน ปั้นลูกให้เก่ง ดี มีความสุข

‘การมีลูก’ คือหนึ่งในช่วงเวลาที่เปลี่ยนชีวิตและความรู้สึกของคนเป็นพ่อแม่ไปตลอดกาล แน่นอนว่าพ่อแม่ทุกคนล้วนอยากเห็นลูกเติบโตมาเป็นคนเก่ง เป็นคนดี และมีชีวิตที่มีความสุข มีทางเลือกในแบบที่เขาต้องการ แต่ในโลกยุคปัจจุบันที่ทุกอย่างเปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว อนาคตของลูก อาจไม่ได้เริ่มจาก “ความฝันของลูก” เพียงอย่างเดียว แต่เริ่มต้นจาก “แผนของพ่อแม่” 

ข้อมูลจากสถาบันวิจัยประชากรและสังคม มหาวิทยาลัยมหิดล ปี 2568 ระบุว่า ค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูเด็ก 1 คน ตั้งแต่แรกเกิดจนจบปริญญาตรี อาจสูงถึงประมาณ 3 ล้านบาท ขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์และรูปแบบการศึกษา ตัวเลขนี้สะท้อนให้เห็นว่า “การวางแผนการเงินเพื่อการมีลูก” ควรเริ่มต้นตั้งแต่ก่อนวันที่ลูกจะลืมตาดูโลก ครอบคลุมตั้งแต่ค่าฝากครรภ์ ค่าคลอด ไปจนถึงค่าใช้จ่ายระยะยาวในอนาคต และไม่ใช่เพียงแค่การเก็บออม แต่คือการวางแผนอย่างเป็นระบบ เพื่อรองรับทั้งค่าใช้จ่ายพื้นฐาน การกินอยู่ ไลฟ์สไตล์ การศึกษา การพัฒนาทักษะ และการสร้างโอกาสในการเติบโตให้กับลูกในทุกช่วงวัย เพราะการมีเงินเก็บเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอสำหรับทุกความไม่แน่นอน พ่อแม่ยุคใหม่จึงต้องคิดให้รอบด้าน ทั้งเรื่องสภาพคล่อง โอกาส และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เพื่อให้ลูกเติบโตได้อย่างมั่นคงในโลกที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา 

5 วิธีวางแผนการเงินให้ลูก เก่ง ดี มีความสุข 

เพราะการวางแผนการเงิน ไม่ใช่แค่ทำให้ลูก “มีเงินใช้” แต่คือการสร้างรากฐานให้เขาเติบโตเป็นคนที่ เก่งพอจะใช้ชีวิตในโลกจริง มีพื้นฐานที่ดี และมีความสุขในแบบของตัวเอง เพื่อช่วยให้คุณพ่อคุณแม่ตอบคำถามว่า มีลูกต้องวางแผนการเงินยังไง? ลองนำ 5 วิธีนี้ไปปรับใช้ เพื่อค่อย ๆ สร้างทั้ง “ความสามารถ คุณค่าในตัวเอง และคุณภาพชีวิต” ให้กับลูกตั้งแต่วันนี้ เพราะสุดท้ายแล้ว สิ่งที่เรากำลังวางแผน ไม่ใช่แค่อนาคตทางการเงินของลูก แต่คือชีวิตที่เขาจะเติบโตขึ้นไปเป็น คนที่เก่งอย่างมั่นใจ ดีอย่างมีรากฐาน และมีความสุขได้ในแบบของตัวเอง 

1. วางแผนค่าใช้จ่ายของลูกตั้งแต่วันที่ตั้งครรภ์

    การเริ่มต้นวางแผนการเงินสำหรับครอบครัวที่มีลูก ต้องเริ่มจากการกางตัวเลขค่าใช้จ่ายในปัจจุบันให้ชัดเจนที่สุด เพราะทันทีที่ลูกเกิดมา รายจ่ายจะเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ ตั้งแต่ค่าฝากครรภ์ ค่าคลอด ค่านม ค่าแพมเพิส ค่าวัคซีน ไปจนถึงค่าพี่เลี้ยงหรือเนิร์สเซอรี่ วิธีที่ได้ผลดีที่สุดคือ การทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย โดย "แยกกระเป๋าเงินของลูก" ออกจากค่าใช้จ่ายส่วนตัว และค่าใช้จ่ายกองกลางของครอบครัวอย่างเด็ดขาด การทำเช่นนี้จะช่วยให้เห็นภาพรวมของกระแสเงินสด (Cash Flow) ป้องกันปัญหาการดึงเงินผิดก้อนมาใช้ และทำให้รู้ว่าในแต่ละเดือนครอบครัวมีรายจ่ายจริงอยู่ที่เท่าไหร่ เพื่อไม่ให้กระทบกับสภาพคล่องโดยรวม

2. สร้างเงินก้อนเพื่ออนาคตของลูก  
    นอกเหนือจากค่าใช้จ่ายรายวัน การวางแผนการเงินเพื่อการศึกษาของลูก คือหัวใจสำคัญที่มักใช้เงินก้อนใหญ่ที่สุด สิ่งที่พ่อแม่ต้องคำนึงถึงคือ "อัตราเงินเฟ้อทางการศึกษา" ซึ่งโดยเฉลี่ยจะปรับตัวสูงขึ้นประมาณ 5-6% ต่อปี นั่นหมายความว่า ค่าเทอมในระดับมหาวิทยาลัยในอีก 15-18 ปีข้างหน้า อาจแพงกว่าปัจจุบันเกือบเท่าตัว คุณจึงควรเริ่มคำนวณและหาวิธีเตรียมเงินสำหรับลูกในอนาคตตั้งแต่เนิ่น ๆ ไม่ว่าจะเป็นการตั้งเป้าหมายค่าเทอม กองทุนสำหรับการเรียนต่อต่างประเทศ หรือทุนรอนก้อนแรกเมื่อลูกเรียนจบ การเริ่มออมและลงทุนให้เร็ว เพื่อใช้ประโยชน์จากพลังของดอกเบี้ยทบต้น จะช่วยให้การไปถึงเป้าหมายเงินล้านไม่ใช่เรื่องที่กดดันจนเกินไป

3. เตรียมแผนสำรองสำหรับเหตุไม่คาดคิด 
    วิธีจัดการเงินเมื่อมีลูกที่ดีที่สุดคือการมองโลกบนพื้นฐานของความจริงที่ว่า "ความไม่แน่นอนเกิดขึ้นได้เสมอ" ไม่ว่าจะเป็นวิกฤตเศรษฐกิจ การถูกเลิกจ้าง รายได้ของธุรกิจสะดุด เจ็บป่วยรุนแรง หรือเหตุฉุกเฉินที่ต้องใช้เงินก้อนโต สำหรับครอบครัวที่มีลูก ควรปรับขนาดของเงินสำรองฉุกเฉิน (Emergency Fund) ให้ใหญ่ขึ้นเป็นอย่างน้อย 6-12 เดือนของค่าใช้จ่ายรวมทั้งครอบครัว (จากเดิมที่คนโสดอาจเตรียมไว้เพียง 3-6 เดือน) โดยเก็บไว้ในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง ถอนออกได้ทันที เพื่อเป็นเบาะรองรับให้ลูกและครอบครัวสามารถก้าวข้ามช่วงเวลาวิกฤตไปได้โดยที่เป้าหมายหลักไม่สั่นคลอน

4. วางแผนความคุ้มครองให้ครอบครัว 
    เมื่อมีลูก ภาระความรับผิดชอบจะเพิ่มขึ้นทวีคูณ การโอนย้ายความเสี่ยงด้วย "ประกันชีวิต" จึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ขาดไม่ได้ โดยต้องมองให้ครอบคลุมทั้ง 2 มิติ คือ 

    มิติของลูก: เด็กเล็กมีภูมิคุ้มกันต่ำ และมีโอกาสเจ็บป่วยบ่อย ไม่ว่าจะเป็นโรคที่เกิดจาก ไวรัส RSV, โรคไข้หวัดใหญ่, โรคมือเท้าปาก เป็นต้น ซึ่งค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลเอกชนแต่ละครั้งอาจสูงถึงหลักหมื่นหรือหลักแสน ประกันสุขภาพเด็กจึงช่วยอุดรอยรั่วทางการเงินตรงนี้ได้

    มิติของพ่อแม่: ในฐานะเสาหลักของบ้านจำเป็นต้องมีประกันชีวิต เพื่อเป็นหลักประกันว่า หากเกิดเหตุไม่คาดฝัน หรือสูญเสียความสามารถในการหารายได้ "ประกันชีวิต" จะทำหน้าที่แทนพ่อแม่ในการดูแลค่าใช้จ่ายและค่าเทอมของลูกต่อไปจนจบการศึกษา

5. วางแผนระยะยาว เพื่อให้ลูกเลือกชีวิตเองได้ 
    เป้าหมายสูงสุดของการวางแผนอนาคตลูก อาจไม่ใช่แค่การส่งเสียให้จบการศึกษา แต่คือการมอบ "อิสรภาพในการเลือก" ให้กับเขา การมีฐานะทางการเงินที่มั่นคงและไร้ภาระหนี้สินตกทอด จะช่วยเป็นปีกที่แข็งแรงให้ลูกสามารถเลือกเรียนในสาขาที่รัก ทดลองทำธุรกิจที่อยากทำ หรือออกไปค้นหาตัวเองในแบบที่เขาต้องการได้อย่างเต็มที่ โดยไม่ต้องกังวลว่าเรียนจบมาแล้วจะต้องรีบหางานทำเพื่อมาปลดหนี้ให้ครอบครัว การเตรียมพร้อมความมั่นคงในระยะยาว จึงเป็นสุดยอดของขวัญที่พ่อแม่ยุคใหม่จะมอบเป็นต้นทุนชีวิตที่ดีที่สุดให้ลูกได้

ครอบครัวมั่นคงได้ เริ่มจากการวางแผนการเงินที่ดี

    การวางแผนการเงินสำหรับครอบครัว ไม่ได้หมายถึงเพียงการออมเงินหยอดกระปุกหรือฝากเงินที่ธนาคาร แต่คือวินัยและวิสัยทัศน์ในการบริหารค่าใช้จ่าย การสร้างเงินสำรอง และการบริหารความเสี่ยงทางการเงินอย่างเป็นระบบ เมื่อคุณมีการวางแผนอย่างรอบคอบและมีวินัย มันจะกลายเป็นเกราะป้องกันชั้นดีที่ช่วยให้ครอบครัวสามารถรับมือกับความเปลี่ยนแปลงของชีวิต และเศรษฐกิจได้อย่างมั่นใจ

วางแผนอนาคตครอบครัวด้วยโซลูชันทางการเงินจากพรูเด็นเชียล ประเทศไทย

สำหรับครอบครัวที่ต้องการสร้างความมั่นคงทางการเงิน และเตรียมเงินเพื่ออนาคตลูกอย่างแท้จริง การเลือกใช้เครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์คือสิ่งสำคัญ พรูเด็นเชียล ประเทศไทย พร้อมเป็นผู้ช่วยดูแลครอบครัวของคุณด้วยผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อพ่อแม่ยุคใหม่โดยเฉพาะ:

• สร้างเงินก้อนและส่งต่อมรดกให้คนที่คุณรัก ด้วยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ PRUe-Legacy Saver ให้คุณออมเงินอย่างเป็นระบบ พร้อมรับความคุ้มครองชีวิต เพื่อสร้างความมั่นใจว่าลูกของคุณจะมีเงินก้อนไว้ทำตามความฝัน  
  อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม คลิก https://link.prudential.co.th/oM59e

• หมดห่วงเรื่องค่าใช้จ่าย และได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม ด้วยประกันชีวิตและสุขภาพแบบเหมาจ่าย PRUMhao Mhao Double Sure ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลที่อาจสูงขึ้นในอนาคต ให้คุณใช้ชีวิตได้ อย่างเต็มที่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องบิลค่ารักษา  
  อ่านรายละเอียดเพิ่มเติม คลิก https://link.prudential.co.th/cHweo

หมายเหตุ

• ความคุ้มครองขึ้นอยู่กับแผนประกันภัยที่เลือก 
• เงื่อนไขความคุ้มครองเป็นไปตามที่ระบุในกรมธรรม์ 
• ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนการตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง 
• สิทธิลดหย่อนภาษีเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร1. วางแผนค่าใช้จ่ายของลูกตั้งแต่วันที่ตั้งครรภ์

ข้อมูลอ้างอิง

• https://brandinside.asia/one-child-three-million-thai-population-down-to-the-fall/

• https://ipsr.mahidol.ac.th/post_multimedia/2025-02-05-brandinside-thai-population/